Respuestas a sus principales preguntas sobre deudas de tarjetas de crédito |

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13 enero, 2021
Respuestas a sus principales preguntas sobre deudas de tarjetas de crédito |

Si ha escuchado a Dave hablar durante más de 60 segundos, sabrá exactamente cómo se siente acerca de la deuda de la tarjeta de crédito. Es lo que Taylor Swift siente por los tramposos, Chandler siente por Janice en Friends , y cualquiera que no sea fanático de los Patriots siente por Tom Brady.

Lo odia. Y yo también.

La Reserva Federal ha descubierto que los estadounidenses se acercan a $ 1 billón en deuda de tarjetas de crédito . 1 ¡Los números no mienten! La deuda de las tarjetas de crédito es un problema importante en Estados Unidos. En 2019, simplemente no hay una buena razón para tener una tarjeta de crédito.

Y mire, entiendo totalmente que las tarjetas de crédito son completamente normales en nuestra cultura actual. Pero eso se debe a que la industria del crédito no quiere más que que usted crea que las tarjetas de crédito son solo una forma de vida y que es un tipo raro si no tiene una.

Entonces, echemos un vistazo a la verdad detrás de algunas de las preguntas y refutaciones más comunes que escucho sobre la deuda de tarjetas de crédito.

1. ¿Qué pasa si pago la deuda de mi tarjeta de crédito cada mes?

Lo he escuchado una y otra vez: “¡Puedo cancelar mi tarjeta de crédito todos los meses! ¿Así que cuál es el problema?”

Aquí está el gran problema, chicos:

  • Uno de cada tres estadounidenses está atrasado en las facturas. 2
  • El saldo promedio de la tarjeta de crédito es de $ 6,506. 3
  • Los estudios demuestran que gastará más al pasar una tarjeta que al usar el dinero que tanto le costó ganar. 4

Entonces, incluso si realmente cree que mantendrá la cabeza fría sobre la cantidad de dinero que está gastando, las probabilidades están en su contra. Los pagos y los cargos por pagos atrasados ​​tienden a acumularse y roban más que su cheque de pago; también roban su alegría.

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No hay ningún lado positivo en el uso de tarjetas de crédito. No se puede vencer al sistema, porque todo ha sido configurado para beneficiar a las compañías de tarjetas de crédito, no a usted.

Estas empresas saben que es probable que gaste de más y acumule miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito. A lo largo de los años, eso significa que les pagará miles de dólares en intereses mientras mantiene un saldo.

E incluso si promete pagarlo todos los meses, todo lo que se necesita es un pago perdido o atrasado para empeorar la situación exponencialmente. Si eso sucede, su tasa de interés se dispara, su puntaje de crédito cae y se le abofetea con tarifas. Con solo un error, te has metido en un lío de dinero.

2. ¿Qué pasa con mis millas aéreas, reembolsos en efectivo y recompensas?

Todo el mundo sabe que el camino seguro hacia la riqueza es acumular puntos de tarjetas de crédito. ¡Es una broma! Ni siquiera puedo decir eso con cara seria.

Me encantan las buenas ofertas, pero eso no es lo que se obtiene con una tarjeta de crédito. ¡Siempre hay una trampa! Estas son algunas de las promociones que utilizan las empresas de tarjetas de crédito para intentar conseguirle:

Millas de aerolíneas

A la gente le encantan las millas aéreas. Es una de las razones más comunes que escucho para tener una tarjeta de crédito. ¡Pero creo que están sobrestimando seriamente lo que realmente valen estos puntos de viaje!

Por ejemplo, un bono de registro popular que veo en varias tarjetas diferentes es 50,000 millas aéreas o puntos de viaje. Y eso suena a mucho. Deberías poder volar de ida y vuelta a Jamaica como tres veces, ¿verdad?

No En realidad, desde donde vivo (Nashville), 50.000 millas aéreas apenas me permitirían conseguir un billete de ida y vuelta.

Pero digamos que te parece que vale la pena. Las tarjetas de crédito que ofrecen millas aéreas generalmente tienen una tarifa anual de entre $ 70 y $ 100. Una vez que haya gastado los puntos que obtiene por registrarse, deberá gastar alrededor de $ 8,000 en la tarjeta cada año durante tres años para obtener otro boleto de ida y vuelta gratis. Incluso si lo paga todos los meses, en esos tres años, habrá gastado al menos $ 210 solo en tarifas anuales, ¡y puede comprar su propio boleto de avión por esa cantidad!

Devolución de dinero

Aquí en Ramsey, nos gusta el efectivo, pero este es un caso en el que no lo recomendamos. Tienes que gastar miles en una tarjeta de crédito para obtener un miserable reembolso de $ 100. Y, por cierto, probablemente sea solo un crédito aplicado a su cuenta, no efectivo real en su bolsillo. Además, ese reembolso es una fracción de lo que pagó en intereses sobre la deuda de la tarjeta de crédito.

Sé que todos estamos buscando formas de salir adelante, pero ustedes, no es esto. Simplemente no vale la pena, así que quédese con su efectivo real.

Recompensas

Ahora hablemos de las recompensas. A muchas personas les encantan las tarjetas de crédito con el único propósito de utilizar las recompensas o los cupones que obtienen. Esto es especialmente cierto en el caso de las tarjetas de crédito de las tiendas. Y, claro, puede obtener envío gratis dos veces al año o un cupón de descuento del 15% el primer martes cada dos meses, pero ¿realmente le está ahorrando dinero? Vamos a analizarlo.

Está tan emocionado de aprovechar su “beneficio” exclusivo de tarjetahabiente de 15% de descuento y se apresura a ir a la tienda o al sitio web. Llegas allí y. . . ¡están haciendo una venta ! En este punto, ¡prácticamente te están pagando por comprar! (Escuche, soy un gastador de corazón, así que sé cómo hacer girar esto). Así que terminará yendo de compras por $ 150, que es $ 50 por encima de su presupuesto.

De repente, ese 15% que “ahorró” se va por la ventana, especialmente si no paga el saldo y luego tiene que pagar intereses. ¡Acaba de ganar más deudas de tarjetas de crédito y su “recompensa” no fue realmente una recompensa en absoluto!

3. ¿Cómo mantengo mi puntaje FICO alto sin una tarjeta de crédito?

Este realmente me entusiasma, porque los acreedores han convencido a todos de que es imposible vivir sin una calificación crediticia, y eso es mentira.

Si lo ha comprado, no se preocupe, no está solo. Nuestra cultura idolatra bastante el puntaje crediticio todopoderoso. ¿Por qué? Porque creemos que de alguna manera proclama al mundo lo maravillosos que somos en el manejo de nuestras finanzas.

En realidad, todo lo que hace es mostrar cuánto amamos las deudas.

Amigos, aléjate del puntaje crediticio. Está bien, ¡puedes vivir sin él!

Un puntaje FICO alto no significa que sea rico. De hecho, a medida que paga sus deudas, su puntaje crediticio disminuye. Por muy bueno que se sienta progresando en el pago de la deuda de su tarjeta de crédito, FICO no lo ve de esa manera. Su puntaje FICO solo mide su deuda: cuánto tiene, cuánto usa y con qué frecuencia lo devuelve. Nunca acumulará riqueza de esa manera.

Aquí hay otra razón por la que las personas quieren construir su puntaje crediticio: “Necesito un puntaje crediticio para comprar una casa”.

¡Me encanta desacreditar este! La verdad es: puede comprar una casa totalmente sin tener un puntaje de crédito. Solo necesita encontrar una compañía hipotecaria que realice la suscripción manual .

Esto solo significa que tomarán una decisión sobre usted en función de los detalles de su vida real en lugar de simplemente confiar en algunos números relacionados con la deuda. Buscarán cosas como un historial sólido de pagar el alquiler y los servicios públicos a tiempo y cuánto tiempo mantiene un trabajo.

4. ¿Puedo comprar online sin tarjeta de crédito?

Este es un poco importante, especialmente para mí. Amo Amazon Prime tanto como a cualquiera, pero ¿adivinen qué? ¡Compro con mi tarjeta de débito!

Es posible que haya escuchado que pagar en línea con una tarjeta de crédito es más seguro, por lo que es una buena razón para conservarla. Pero, ¿sabía que una tarjeta de débito ofrece exactamente la misma protección contra el fraude que una tarjeta de crédito? Entonces esa teoría de la seguridad es simplemente un mito.

Y aquí está mi consejo profesional para las compras en línea: siempre verifique su presupuesto primero y, antes de hacer una gran compra, duerma. Vivir dentro de tus posibilidades se trata de ser claro e intencional sobre cómo usarás tu dinero. ¡Manejar tus impulsos es una gran parte de esto!

5. ¿Alguien usa efectivo en lugar de una tarjeta de crédito?

¡Sí, por supuesto que sí! Algunas tiendas de conveniencia y los vendedores del mercado de pulgas incluso le darán un descuento por pagar con efectivo real, porque pueden evitar las tarifas de procesamiento cuando lo hace.

Pero esta es la razón por la que pagar en efectivo realmente le brinda una ventaja: gastará menos.

Como dije antes, los estudios muestran que gasta más cuando usa plástico. Pero cuando paga en efectivo, es una transacción emocional porque puede sentir que el dinero se va de la mano. ¡Simplemente no tienes la misma sensación con las tarjetas de crédito! Sacar una tarjeta de crédito es fácil porque sabe que no le pasa nada a su cuenta bancaria en ese momento exacto.

¿Ya te he convencido de que canceles tus tarjetas de crédito? Si realmente extraña la conveniencia de una tarjeta, use una tarjeta de débito. Funciona como dinero en efectivo.

¿Cómo sería su vida si dejara de buscar la tarjeta de crédito? ¿Qué pasa si saliera definitivamente de la deuda de la tarjeta de crédito y no tuviera más pagos? ¿Suena demasiado bueno para ser verdad?

Tenemos un plan que le enseña cómo transformar sus hábitos de dinero y pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Cuando las tarjetas de crédito se quedan fuera de su billetera, ¡el dinero permanece adentro!

¿Listo para tomar el control de su dinero y salir de deudas? Simplemente ingrese sus números y dé el primer paso para acabar con las deudas de tarjetas de crédito y crear una vida que ama.