¿Qué son las tarjetas de crédito aseguradas y cómo funcionan? NerdWallet

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13 enero, 2021
¿Qué son las tarjetas de crédito aseguradas y cómo funcionan? NerdWallet

Una tarjeta asegurada requiere un depósito en efectivo. El depósito reduce el riesgo para el emisor, haciendo de estas tarjetas una opción para personas con mal crédito.

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Aquí hay un problema: una tarjeta de crédito es la forma más rápida de generar un buen crédito, pero a menudo no se puede obtener una tarjeta de crédito sin un buen crédito.

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudar a las personas con mal crédito o con historial crediticio corto a escapar de esta paradoja. Esto es lo que necesita saber para comprender las tarjetas seguras y en qué se diferencian de las tarjetas “no seguras” normales.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada está respaldada por un depósito en efectivo que realiza cuando abre la cuenta. El depósito suele ser igual a su límite de crédito, por lo que si deposita $ 200, tendrá un límite de $ 200.

El depósito reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta de crédito: si no paga su factura, el emisor puede retirar el dinero de su depósito. Es por eso que estas tarjetas están disponibles para personas con mal crédito o sin crédito.

¿Qué pasa con ese depósito de $ 200 si siempre paga su factura a tiempo? Eventualmente lo recuperarás. Use la tarjeta de manera responsable y podrá mejorar su crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta no segura, una que no requiere un depósito.

Algunas de las mejores tarjetas aseguradas pueden permitirle actualizar su cuenta directamente a una tarjeta no segura. Otros no tienen un proceso de actualización, por lo que deberá solicitarlo en otro lugar y luego cerrar la tarjeta segura. Cuando actualiza o cierra una tarjeta asegurada no morosa, el emisor reembolsa su depósito.

La cantidad mínima y máxima que puede depositar varía según la tarjeta, pero debe estar preparado para obtener al menos $ 200 para un depósito seguro con tarjeta.

Tarjetas aseguradas vs no aseguradas

El hecho de que necesite una tarjeta asegurada depende de qué tan bueno sea su crédito.

Para las tarjetas no garantizadas, que no requieren un depósito y, por lo tanto, representan un mayor riesgo para el emisor, las compañías de tarjetas de crédito generalmente requieren al menos un crédito promedio y un crédito bueno o excelente para las mejores.

Algunas tarjetas de crédito no garantizadas se anuncian a sí mismas como fáciles de calificar incluso si tiene mal crédito. Pero estas tarjetas suelen cobrar tarifas extremadamente altas. NerdWallet recomienda solicitar una tarjeta asegurada en lugar de una tarjeta no segura de tarifa alta.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas

Una vez que se paga el depósito inicial, las tarjetas aseguradas funcionan como las no seguras:

Puede usarlos en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, incluso en línea.

Puede construir o reconstruir su crédito usando la tarjeta de manera responsable y pagando su saldo a tiempo

Incurres en intereses si tienes saldo

La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas garantizadas y no garantizadas. Las tarifas anuales son comunes, pero no debe pagar más de $ 50. Puede encontrar múltiples opciones sin tarifa anual entre nuestras tarjetas seguras favoritas.

Si no puede calificar para una tarjeta sin garantía, una tarjeta con garantía puede ser una gran herramienta a medida que busca mejorar su crédito. Pero es tan importante ser responsable con una tarjeta asegurada como con cualquier otro préstamo o factura que aparezca en su informe crediticio.

Tarjetas de crédito aseguradas frente a débito prepago

Las tarjetas de débito prepagas parecen similares a las tarjetas de crédito aseguradas. Tienes que pagar dinero antes de poder usar la tarjeta y, por lo general, tienen el logotipo de Visa, MasterCard o American Express.

Pero con las tarjetas de débito prepagas, está usando su propio dinero para realizar compras, no dinero prestado del emisor. Usted carga dinero en la tarjeta, luego el emisor usa ese dinero para pagar sus compras.

Dado que estas tarjetas no otorgan crédito, la actividad de la cuenta no se informa a las agencias de crédito. Por lo tanto, no está creando un historial crediticio mediante el uso de una tarjeta prepaga. Las tarjetas de débito prepagas también pueden tener tarifas que las tarjetas de crédito aseguradas no tienen.

Si su objetivo es generar crédito, una tarjeta de crédito asegurada es realmente su mejor opción.

Cómo utilizar una tarjeta segura de forma eficaz

Aunque requieren un depósito, las tarjetas de crédito aseguradas son una herramienta poderosa para reconstruir el crédito. A continuación, le indicamos cómo utilizar uno de forma más eficaz:

Use la tarjeta con moderación, haciendo solo una o dos compras pequeñas cada mes

Pague su saldo en su totalidad todos los meses antes de la fecha de vencimiento. Cuando pague en su totalidad, no se le cobrarán intereses. Las tasas de interés de las tarjetas garantizadas son generalmente más altas que las de las tarjetas no garantizadas.

Vigile su puntaje crediticio a lo largo del tiempo; cuando haya mejorado significativamente, pregúntele a su emisor acerca de la actualización a una tarjeta sin garantía

¿Qué tan rápido genera crédito una tarjeta asegurada?

Muchas personas descubren que al usar una tarjeta asegurada con cuidado, solo les toma alrededor de un año mejorar su puntaje de crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta no asegurada. Algunos emisores le permitirán transferir su línea de crédito asegurada a una no asegurada, lo cual es mejor para su puntaje crediticio porque no requiere que abra una nueva cuenta.

Pero incluso si tiene que solicitar una nueva tarjeta de crédito sin garantía, es posible que pueda disfrutar de algunos de los beneficios de tener un buen crédito: intereses más bajos, recompensas y tarifas más competitivas.

Cuando llegue ese día, su tiempo para reconstruir su crédito con una tarjeta de crédito asegurada habrá valido la pena.