¿Qué preguntas debo hacer sobre la refinanciación de mi hipoteca? | Guías de inicio | Puerta SF

Category: Puntaje Crediticio
Author:
13 enero, 2021
¿Qué preguntas debo hacer sobre la refinanciación de mi hipoteca? | Guías de inicio | Puerta SF

Artículos relacionados

Además de las tasas de interés, los requisitos de puntaje crediticio y los costos de cierre, lo clave que necesita saber antes de refinanciar es su punto de equilibrio. Esto representa qué tan pronto recuperará los costos que tiene que pagar para refinanciar una hipoteca. Siga leyendo para obtener respuestas sobre esta y otras preguntas importantes sobre la refinanciación de la hipoteca de su vivienda.

¿Cómo calculo el punto de equilibrio?

Solo tiene sentido refinanciar si el nuevo préstamo le permitirá ahorrar dinero o le ayudará a lograr algún otro objetivo financiero, como pagar su hipoteca más rápido. Dado que es posible perder dinero en un refinanciamiento, es importante realizar un análisis financiero de su punto de equilibrio, o cuántos meses o años llevará llegar al punto en que los ahorros superen los costos del refinanciamiento. Para calcular el punto de equilibrio, divida los costos de refinanciamiento por los ahorros en su pago hipotecario mensual. Por ejemplo, si el refinanciamiento costará $ 3,000 y reduce el pago mensual de su préstamo en $ 150, pasarán 20 meses antes de que alcance el punto de equilibrio. Si planea mantener la hipoteca durante al menos tres años, entonces puede valer la pena refinanciarla. Sin embargo, en este ejemplo, el refinanciamiento puede no ser atractivo si planea mudarse en dos años.

¿A cuánto ascienden los costos de cierre?

Los costos de cierre y los puntos , o los honorarios del prestamista, pueden ser considerables en un refinanciamiento. La mayoría de los prestamistas le aconsejan presupuestar entre el 3 y el 6 por ciento del monto del préstamo; en una hipoteca de $ 200,00, eso es al menos $ 6,000. Algunos prestamistas le permitirá financiar los costos de cierre, siempre y cuando el préstamo-valor de relación – el monto de hipoteca que tiene en comparación con lo que la propiedad vale la pena – no supera el máximo permitido para ese producto LTV préstamo. Tenga en cuenta que financiar los costos de cierre significa que pagará intereses sobre ellos. Esto puede aumentar el punto de equilibrio y el costo total de su préstamo.

¿Qué puntaje de crédito necesito?

Antes de refinanciar, verifique su puntaje de crédito para ver si califica para las mejores tarifas. Algunos productos hipotecarios, como el programa de refinanciamiento simplificado de la FHA, no tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero en general, para otros prestamistas, necesitará un puntaje de al menos 620 para calificar para un préstamo de refinanciamiento. Los prestamistas convencionales reservan sus mejores tarifas para propietarios con puntajes de 740 o más.

¿Existen otros requisitos y costos?

Hay otros factores que elevan el costo del refinanciamiento. Por ejemplo, si tiene menos del 20 por ciento de capital en su casa, es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado además de su pago hipotecario mensual. El costo adicional puede anular los beneficios financieros de refinanciar su casa. También deberá cumplir con otros requisitos, como tener un cierto nivel de ingresos en relación con la deuda. La mayoría de los prestamistas no considerarán su solicitud de refinanciamiento si el pago total de la hipoteca y todas las obligaciones de pago mensual exceden el 43 por ciento de su ingreso bruto mensual.

¿Cuánto tiempo tardará?

Una vez que haya enviado la documentación, el asegurador hipotecario comenzará el proceso de verificación de sus ingresos, activos y otros documentos antes de aprobar el préstamo. Durante este proceso, necesitará la valoración de un tasador para asegurarse de que el prestamista no esté prestando más que la relación préstamo-valor acordada. Una tasación baja puede evitar que pueda refinanciar, por lo que es importante completar las reparaciones, asegurarse de que todas las comodidades funcionen y arreglar su hogar para mostrar el valor de la propiedad y la inversión que ha realizado en el hogar. La mayoría de los refinanciamientos tardan entre 30 y 45 días en completarse, pero algunos tardan mucho más. Si el tiempo es un problema, vale la pena aclarar este punto antes de comenzar.