Puntuación de crédito 731: ¿es bueno o malo? ¿Qué significa en 2020?

Category: Para Una Hipoteca
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13 enero, 2021
Puntuación de crédito 731: ¿es bueno o malo? ¿Qué significa en 2020?

Una de las principales formas en que los prestamistas evalúan su salud financiera es ver su puntaje crediticio. Su puntaje de crédito de 731 le permite al prestamista estimar la probabilidad de que usted reembolse cualquier financiamiento que le otorguen. Se basa principalmente en qué tan bien ha manejado las deudas que ha tenido en el pasado y qué tan grandes han sido esas deudas. También está influenciado por la cantidad de solicitudes de financiamiento que haya realizado.

Si desea tener una tarjeta de crédito, obtener un préstamo para automóvil o incluso una hipoteca, debe asegurarse de que su puntaje crediticio sea bueno. Mejorar su puntaje crediticio si no es bueno puede brindarle acceso a financiamiento más barato, ya que los prestamistas comienzan a verlo como un prestatario de menor riesgo.

¿El puntaje de crédito 731 es bueno o malo?

Si sabe cuál es su puntaje crediticio, es posible que también desee saber qué significa eso para usted financieramente. Si se pregunta si el puntaje de crédito 731 es “bueno” o “malo” , entonces no tiene que preocuparse. La respuesta es que un puntaje de crédito por debajo de 731 se considera un buen puntaje y en realidad está muy cerca de calificar al titular como un excelente riesgo crediticio.

Cualquiera que solicite un préstamo o cualquier otro tipo de financiación con un puntaje de crédito de 731 probablemente obtenga la aprobación del préstamo y no solo obtendrá la aprobación, sino que la financiación estará disponible para ellos a tasas competitivas.

Un puntaje de crédito de 731 significa que está en un grupo de prestatarios al que apunta la mayoría de las instituciones financieras y que también desean prestar activamente.

Puntaje de crédito Clasificación
750 – 850 Excelente
700 – 749 Bueno
650 – 699 Justa
550 – 649 Pobre
549 y menos Malo

¿Qué significa un puntaje de crédito de 731 y cómo afecta su vida?

Tener un puntaje FICO de 731 significa que se encuentra en una buena posición al intentar obtener crédito. No tendrá que utilizar costosas finanzas de concesionario cuando intente comprar un automóvil, estará en una posición muy sólida al solicitar una hipoteca y podrá obtener un límite mensual elevado en cualquier tarjeta de crédito.

Sin embargo, probablemente no tendrá acceso a las ofertas más exclusivas y las tasas de financiamiento de menor costo que se reservarían para aquellos en el grupo de puntaje de crédito excelente. No solo podrían obtener una financiación más barata, sino que también podrían obtener esa financiación durante un período más largo, lo que reduce el tamaño del pago mensual que debe realizarse.

Por lo tanto, si tiene un puntaje de crédito de 731, vale la pena intentar aumentarlo. Las instituciones financieras utilizan programas informáticos para tomar decisiones sobre préstamos. Mover su puntaje de crédito más alto significa que la toma de decisiones automatizada le permitirá al profesional de crédito con el que está tratando obtener más crédito a una tasa más baja.

Las instituciones financieras tienen una cantidad fija de dinero que pueden prestar a los prestatarios en cada categoría de puntaje crediticio. Esto se conoce como su ‘Apetito por el riesgo’. Los límites y medidas aquí son aprobados por la Junta Directiva de los prestamistas, por lo que estos límites son firmes y no se pueden cambiar fácilmente.

Los límites de préstamos son generalmente más altos cuanto mejor es el puntaje crediticio del prestatario, por lo que es mejor que alguien que desee pedir prestado una gran cantidad tenga el mejor puntaje crediticio posible.

Por supuesto, si no puede aumentar su puntaje de crédito, al menos debe asegurarse de que tampoco baje más. Si comienza a caer, le resultará difícil encontrar crédito, especialmente a una tasa de interés razonable y durante largos períodos de tiempo.

Desglose de una calificación crediticia

Hasta ahora, este artículo solo ha discutido dos de los grupos de puntaje de crédito a los que podría pasar: ‘ Grupo de puntaje de crédito bueno ‘ y ‘Grupo de puntaje de crédito excelente’, pero hay una variedad de otros en los que podría caer si no administra muy bien tus deudas. Estos son justos, pobres y malos.

Un puntaje crediticio justo se ubicaría en el rango de 650 a 699, si usted cae en este rango, significa que probablemente haya perdido una pequeña cantidad de pagos de una deuda. En general, alrededor del 15% de las personas entran en esta categoría. Una puntuación baja significa que ha perdido varios pagos durante un período prolongado o que ha perdido un pago en varias ocasiones. En también puede significar que tiene mucha deuda en este momento y es poco probable que pueda pagar más préstamos, aproximadamente el 20% de las personas tienen esta calificación.

En la parte inferior de la escala hay una mala puntuación, aquí es probable que haya tenido un juicio legal registrado en su contra o, en el peor de los casos, haya sido declarado en quiebra en algún momento. El factor principal que impulsa su puntaje crediticio es qué tan bien se las ha arreglado para hacer los reembolsos y, como se muestra arriba, estos impulsan su calificación crediticia, lo cual es especialmente cierto en este caso. Si se encuentra en este grupo, se encuentra en el 8% de la población prestataria.

Cada uno de los grupos de puntaje crediticio anteriores tendría dificultades para obtener crédito a tasas asequibles; cuanto más bajo en la escala sea, más improbable será que pueda obtener crédito a una tasa de interés razonable, en algunos casos, como aquellos con una mala calificación crediticia. , es posible que no pueda obtener ningún crédito.

Manejo de información negativa que afecta su puntaje de crédito 731

Si su puntaje de crédito es negativo en su vida, entonces hay varias cosas que puede hacer si desea mejorarlo.

En primer lugar, puede mejorar su puntaje de crédito 731 simplemente pagando todas sus facturas a tiempo. Hacer pagos atrasados, pagos parciales o tratar de negociar con los prestamistas funcionan para reducir su puntaje. Para asegurarse de que puede pagar sus facturas a tiempo, debe asegurarse de tener un presupuesto mensual. Cíñete a ello, paga tus facturas primero y tu puntaje crediticio mejorará con el tiempo.

Además de pagar sus deudas a tiempo, asumir la menor cantidad de deudas posible en primer lugar mantendrá su puntaje de crédito en buena salud. Los prestamistas solo pueden prestarle una cantidad limitada. Si tiene muchas deudas, su capacidad de pago disminuirá y su puntaje de crédito seguirá. Nuevamente, haga un presupuesto para no tener que pedir prestado.

Si necesita pedir prestado, asegúrese de saldar la deuda lo antes posible. No se limite a realizar el pago mínimo, esto nuevamente ayudará a aumentar su puntaje crediticio.

Otro aspecto de su puntaje FICO 731 es uno que no mucha gente conoce. Cada vez que solicita crédito, esa solicitud se registra.

Cuantas más solicitudes haga, más parecerá que no puede administrar sus finanzas y siempre necesita un flujo constante de préstamos para cumplir con sus obligaciones diarias. Entonces, nuevamente, si necesita crédito, solo solicítelo cuando vaya a retirarlo y haga la menor cantidad de solicitudes posible.

Todo lo anterior son formas sencillas que le ayudarán a obtener un mejor puntaje crediticio y acceder a una financiación a largo plazo más barata.

¿Qué puede ofrecerle un puntaje de crédito de 731?

Esta financiación más barata puede manifestarse de varias formas.

Las tarjetas de crédito, por ejemplo, se pueden obtener mucho más fácilmente, la tasa de interés que paga será mucho menor y se le ofrecerán tasas de introducción más bajas. Será mucho más fácil transferir saldos entre diferentes proveedores de tarjetas de crédito y también calificará para mejores esquemas de recompensa.

Lo mismo sucedería con los préstamos personales. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, más fácil le resultará obtener préstamos de prestamistas con las tasas de interés más competitivas y, en algunos casos, acceso a planes de pago flexibles.

Muchas personas utilizan formas de préstamos personales que son muy costosos, como préstamos de día de pago o financiación a corto plazo. Un buen puntaje de crédito de 731 le permite evitar este tipo de financiación y le permite ahorrar mucho dinero. La tasa de interés de un préstamo de día de pago puede ser más de 30 veces superior a la tasa de interés de un préstamo personal estándar, según el área en la que viva.

Nombre Monto del préstamo Término APR * estimado Pago mensual * estimado
Marcus $ 15000 72 meses 12,4% $ 296
SoFi $ 15000 84 meses 11,10% $ 257
Advenedizo $ 15000 60 meses 15% $ 357

Los préstamos para automóviles son un área en la que usted también se beneficiaría mucho. Con un puntaje FICO de 731, no tendría que utilizar costosos fondos de concesionario. La financiación de automóviles puede ser una de las más económicas disponibles y un buen puntaje crediticio abre las puertas. Simplemente, una mejor calificación crediticia le da acceso a un mejor automóvil.

Con más opciones en el mercado de préstamos para automóviles, no está atado a un modelo particular de automóvil y puede negociar con los concesionarios de automóviles, ya que es el tipo de cliente que ellos quieren tener.

Nombre Monto del préstamo Término APR * estimado Pago mensual * estimado
Capital uno $ 30000 72 meses 3,98% $ 469
LightStream $ 30000 72 meses 4,3% $ 473
Banco de America $ 40000 48 meses 3% $ 664

Si desea comprar una casa algún día, probablemente necesitará una hipoteca. La cantidad que se le prestará dependerá de sus ingresos anuales y de cómo ha gestionado la deuda en el pasado. Nuevamente, los prestamistas utilizarán su puntaje de crédito 731 para examinar su solicitud de hipoteca, independientemente de qué tan altos sean sus ingresos hoy.

Solicitar una hipoteca requiere una gran cantidad de preparación y una de esas cosas es administrar sus finanzas de tal manera que su puntaje crediticio aumente constantemente.

Incluso cuando compra una casa después de calificar para una hipoteca, su puntaje crediticio sigue siendo importante. Si alguna vez desea mejorar su vivienda y necesita un préstamo hipotecario, el valor líquido acumulado en la vivienda puede utilizarse como garantía para la financiación adicional.

Es una de las formas de préstamo de menor riesgo desde la perspectiva de los prestamistas, pero nuevamente, ellos verán su puntaje crediticio al tomar una decisión de préstamo. Al tener un puntaje de crédito de 731, nuevamente, reducirá el costo total del préstamo, la probabilidad de perder un pago y, en el peor de los casos, perderá la casa por la que tanto ha trabajado.

Informes de crédito y puntajes gratuitos de las 3 agencias

Hasta ahora, hemos discutido una metodología de puntaje de crédito, pero hay otras. FICO es otro método utilizado para generar un puntaje crediticio. Para obtener una puntuación FICO, debe tener al menos un historial financiero de 6 meses en una institución financiera. Esa institución financiera debe compartir ese historial con una oficina de crédito.

Otra puntuación que puede encontrar es una puntuación Vantage. Este es un puntaje generado por una metodología desarrollada por tres empresas; Equifax, Experian y TransUnion. Fue desarrollado para ofrecer una alternativa al puntaje FICO Score y es una medida que está ampliamente disponible en línea.

Similar a un puntaje Vantage, hay otro sistema de puntaje de crédito llamado puntaje PLUS, nuevamente una metodología de puntaje de crédito desarrollada de forma privada. No se usa mucho, pero también se puede encontrar gratis en línea.

La puntuación más utilizada en el mercado es la puntuación FICO. Es utilizado por bancos y otras instituciones financieras reguladas. Los prestamistas de bienes de consumo probablemente usarán más el puntaje de Equifax, pero en general, FICO es el que se utilizará con más frecuencia para determinar su solvencia crediticia.

¿Cómo arreglar un puntaje de crédito 731?

En resumen, su puntaje crediticio determina su capacidad para pedir prestado. Es importante que lo gestiones. Si tiene un puntaje de crédito de 731, entonces su enfoque debe estar en aumentarlo. Para hacer esto, siga estos sencillos consejos:

  • Pague su deuda; Si tiene deudas pero también ahorros, entonces debe preguntarse si necesita todo ese efectivo a corto plazo. ¿Podría utilizarse mejor si se gastara en pagar deudas? Este sería un excelente uso de sus fondos en un entorno de tasas de interés bajas y tendría el efecto beneficioso de elevar aún más su puntaje de crédito 731.
  • Obtenga un informe crediticio; Como todo lo demás en la vida, los errores pueden ocurrir en cualquier área y eso incluye el registro de los pagos de sus deudas. Es posible obtener un informe crediticio para ver si toda la información que los prestamistas tienen sobre usted es correcta. Si no es así y hay registros que indican que no realizó un pago que nunca perdió, o que solicitó financiamiento en una institución de la que nunca ha oído hablar, entonces debe corregirlo. La corrección de esos errores también hará que esa puntuación sea excelente.
  • Evite las deudas a corto plazo; Antes de asumir una deuda a corto plazo, haga un simple ejercicio mental. Considere un artículo que desea comprar, mire el precio, ahora pregúntese cuál es el precio real si utiliza financiamiento a corto plazo dadas las altas tasas de interés que se pueden aplicar. En algunos casos, esto puede significar que el artículo le costará el doble del precio de lista. A ese precio, ¿sigue siendo algo que desea comprar?

Ese simple ejercicio puede ayudarlo a ahorrar mucho dinero. También tiene el beneficio de hacer que usted asuma menos deudas a corto plazo, lo que ayudará a elevar su puntaje crediticio.

Ojalá este artículo haya resultado útil. Su puntaje de crédito 731 es importante, es algo que debe administrarse. Administrarlo bien ofrece varios beneficios, desde préstamos de menor costo hasta financiamiento más fácilmente accesible.

Si bien hay una variedad de puntajes de crédito diferentes disponibles, todos se basan en los mismos fundamentos. Asumir la menor cantidad de deuda posible y solo contraerla cuando sea absolutamente necesario lo colocará en una posición mucho mejor para obtener un buen puntaje crediticio y tener fácil acceso a la financiación cuando realmente lo necesite.