¿Por qué muchas instituciones bancarias consideran inversiones riesgosas en préstamos educativos para estudiantes?

Category: Para Una Hipoteca
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13 enero, 2021
¿Por qué muchas instituciones bancarias consideran inversiones riesgosas en préstamos educativos para estudiantes?

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Existen muchos mitos sobre el ahorro para la universidad. Las fábulas más frecuentes son que hay una penalización por el ahorro de costos, que los planes de ahorro de costos universitarios se pueden encontrar limitados a familias ricas o que un grupo familiar será elegible para recibir más ayuda que se basa en las necesidades que realmente no ahorran para la universidad. Estos mitos urbanos son dañinos simplemente porque desalientan a las familias a ahorrar para la universidad.

Mito n. ° 1: penalización por ahorros

Numerosas familias creen genuina y erróneamente que se les penaliza por ahorrar, y podrían estar mejor si no se salvaran a sí mismo. La Metodología Federal de investigación de deseos sí cuenta un porcentaje de los activos de los miembros de esta familia en las determinaciones de la necesidad monetaria, por lo tanto, un grupo familiar con activos adicionales recibirá menos ayuda que se basa en la necesidad. Sin embargo, tal vez el gobierno no cuente todos los activos, simplemente una pequeña fracción, por lo tanto, un grupo familiar que ahorra para la universidad podría tener más dinero que un hogar que no conserva para la universidad.

La fórmula federal de análisis de necesidades protege varios tipos de activos. Las cuentas del plan de jubilación con beneficios se ignoran, ya que puede ser el valor neto de la casa de los miembros de la familia y cualquier pequeña empresa que sea propiedad y esté administrada por el hogar. Un porcentaje de los activos de las mamás y los papás también puede protegerse mediante una asignación de garantía de artículo asegurado en función de la edad del padre mayor. Esto protege alrededor de $ 50,000 para la familia que son niños típicos en edad universitaria (edad promedio 48). Siendo un resultado total, menos del 4% de los niños dependientes tienen participación de los activos de mamá y papá.

Las ganancias de un niño que depende de la preparación de ahorros universitarios 529 (u otro plan de matrícula calificado) se aborda como si fuera un activo de los padres en la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Este puede ser un trato mucho más favorable que para los activos de un hijo o una hija. Los activos del hijo o la hija se evalúan a un precio del 20%, mientras que los activos de las mamás y los papás se evalúan de acuerdo con una escala entre corchetes que tiene un nivel superior al%. Si bien cada $ 10,000 en un plan de ahorro universitario 529 puede reducir la ayuda que se basa en la necesidad hasta en $ 564, eso aún lo deja con al menos $ 9,436 más ofrecidos para comprar la universidad que en el caso de que no hubiera conservado.

Es económico realmente ahorrar en lugar de pedir prestado

Cuanto mayor sea la cantidad de efectivo que conserve, mayores opciones tendrá y menos tendrá que pedir prestado. Siempre será más barato ahorrar ahora que pedir prestado. Si conserva $ 200 por treinta días durante diez años al 6.8% de interés, acumulará alrededor de $ 34,400. Si tal vez tomara prestado este dinero en lugar de ahorrar, gastaría $ 396 por treinta días durante diez años al 6.8% de interés, casi el doble. Una vez que conservas, la atención se compensa para ti, mientras que una vez que pides prestado, prestas atención.

Los planes de ahorro de costes universitarios 529 son realmente un método de ahorro para la universidad con ventajas fiscales. Las ganancias dentro del plan son con impuestos diferidos y, si se utilizan para pagar costos de capacitación más altos calificados, totalmente libres de impuestos. Estos beneficios del impuesto sobre la renta fueron hechos permanentes por la Ley de Protección de Pensiones de 2006 y ciertamente tal vez no caduquen.

Mito número 2: la ayuda al alumno debe pagar la cuenta

Muchos padres piensan erróneamente que si no conservan para la universidad, estarán en condiciones de trasladar los gastos con sus hijos a través de préstamos, o que el gobierno y las escuelas elegirán la pestaña hacia arriba. Los préstamos para la educación estudiantil están al día para abordar los gastos universitarios, y el gobierno federal y las escuelas consideran que los padres realmente tienen la responsabilidad de invertir principalmente en la formación de los niños. Independientemente de si su hijo recibe mucha ayuda basada en sus necesidades, generalmente no protege los gastos completos. La Beca Pell, por ejemplo, cubre solo el 10% de la universidad personal actual que es de cuatro años. La investigación laboral cubre solo el 10-20% de los costos universitarios. Fallar continuamente en empezar a ahorrar ahora solo te hará daño.Realmente, la única protección viable contra los aumentos en los gastos universitarios sería salvarse a sí mismo siempre que sea posible lo antes posible.

Mito # 3: Las becas se harán cargo de todos los gastos.

Además, las familias creen que pueden depender de las becas para cubrir la universidad. Por ejemplo, cuatro quintas partes de los padres anticipan que sus hijos recibirán becas, pero no más del 7 por ciento de los alumnos realmente obtienen becas del sector personal. El monto promedio de beca que reciben los estudiantes de pregrado es de $ 2,000. Además, como resultado de una beca externa, obtener una beca exclusiva con frecuencia reducirá los paquetes de ayuda basados ​​en la necesidad. Todavía vale la pena buscar becas, porque las becas a menudo cambian los préstamos, pero uno debe ser realista con respecto a las probabilidades de ganar una beca (1 en 15), por lo tanto, el efecto de las becas en el pago de la universidad (significativamente menos del 10%).

Mito número 4: los planes 529 son solo cuando se trata de ricos

Si bien puede resultar más difícil para las familias de ingresos bajos y moderados ahorrar realmente, todos se beneficiarán de un plan 529 de ahorro de costos universitarios. Los ahorros universitarios no solo aumentan el uso de una capacitación universitaria al distribuir la tarifa a medida que pasa el tiempo, sino que además maximizan las opciones. Ayuda a las familias a seleccionar la universidad más adecuada para sus hijos, en lugar de la universidad mínima que es cara.

Todos los planes estatales de ahorro universitario 529 tienen demandas mínimas de participación de tan solo $ 15 a $ 25 por mes. Algunos estados incluso igualarán las contribuciones de las familias de bajos ingresos para alentarlas a ahorrar de verdad.

Mito # 5: Es demasiado tarde para comenzar a ahorrar

Realmente nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la universidad.

Siempre es mejor comenzar a ahorrar tan pronto como el niño sea pequeño, ya que su mayor activo es el tiempo. Si comienza a ahorrar al nacer, alrededor de un tercio asociado con el objetivo de ahorro de costos será el resultado de las ganancias de la inversión. En el caso de que comience a ahorrar tan pronto como el niño ingrese a la escuela secundaria superior, ni una décima parte del objetivo de ahorro de costos debe provenir de las ganancias de la inversión. Algunos expertos en finanzas personales incluso aconsejan las necesidades de salvarse antes del nacimiento. Aprenda esto aquí ahora.