Explicación del financiamiento comercial: 5 datos que debe saber

Category: Hipoteca De Tasa
Author:
13 enero, 2021
Explicación del financiamiento comercial: 5 datos que debe saber

El financiamiento comercial hace posible las transacciones de importación y exportación para entidades que van desde una pequeña empresa que importa su primer producto de marca privada desde el extranjero hasta corporaciones multinacionales que importan o exportan grandes cantidades de inventario en todo el mundo cada año.

Las empresas más pequeñas a menudo tienen un acceso muy limitado a préstamos y otras formas de financiamiento provisional para cubrir el costo de los bienes que planean comprar o vender. Incluso con un pedido confirmado de productos, muchos bancos no ofrecen préstamos ni protección contra sobregiros para este tipo de transacciones.

Los dueños de negocios, tanto pequeños como grandes, no quieren que su propio dinero se inmovilice en envíos de bienes que podrían demorar de cuatro a seis semanas o más en llegar de un fabricante extranjero.

Por otro lado, las empresas que exportan grandes cantidades de productos no necesariamente pueden permitirse esperar hasta que sus productos de exportación lleguen a algún destino lejano semanas después antes de recibir el pago. Algunas fuentes estiman que más del 80 por ciento del comercio mundial depende del financiamiento comercial, lo que ayuda a que los bienes sigan moviéndose incluso cuando las empresas no tienen suficiente flujo de efectivo internamente para financiar las transacciones por sí mismas.

Cómo funciona el proceso

Los intermediarios comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, supervisan y facilitan las diferentes transacciones financieras entre un comprador (importador) y un vendedor (exportador). Estas instituciones financieras intervienen para financiar las transacciones comerciales entre el comprador y el vendedor. Estas transacciones pueden tener lugar a nivel nacional o internacional. La disponibilidad de financiación comercial ha generado un enorme crecimiento del comercio internacional.

El financiamiento comercial cubre diferentes tipos de actividades, incluida la emisión de cartas de crédito, préstamos, forfaiting, crédito y financiamiento de exportación y factoraje. El proceso de financiamiento comercial involucra a varias partes diferentes, incluidos el comprador y el vendedor, el financiador comercial, las agencias de crédito a la exportación y las aseguradoras.

1. El financiamiento comercial reduce el riesgo de pago

Durante los primeros días del comercio internacional, muchos exportadores nunca estaban seguros de si el importador les pagaría por sus productos ni cuándo. Con el tiempo, los exportadores intentaron encontrar formas de reducir el riesgo de impago de los importadores. Por otro lado, a los importadores también les preocupaba realizar pagos previos por las mercancías de un exportador, ya que no tenían garantía de si el vendedor realmente enviaría las mercancías.

La financiación del comercio ha evolucionado para abordar todos estos riesgos acelerando los pagos a los exportadores y garantizando a los importadores que se han enviado todos los productos pedidos. El banco del importador trabaja para proporcionar al exportador una carta de crédito al banco del exportador como pago una vez que se presentan los documentos de envío.

Alternativamente, el banco del exportador puede otorgar un préstamo comercial al exportador mientras aún procesa el pago realizado por el importador como una forma de mantener activo el suministro de bienes en lugar de hacer que el exportador espere el pago del importador. El préstamo otorgado al exportador será recuperado por el financiador comercial cuando el banco del exportador reciba el pago del importador.

2. Reducir la presión sobre los importadores y exportadores

La financiación del comercio ha llevado al enorme crecimiento de las economías de todo el mundo porque ha cerrado la brecha financiera entre importadores y exportadores. Un exportador ya no teme el incumplimiento de pago de un importador, y un importador está seguro de que todos los bienes pedidos han sido enviados por el exportador según lo verificado por el financista comercial.

3. Diversos productos y servicios de financiación del comercio

Los financistas comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, ofrecen diferentes productos y servicios para satisfacer las necesidades de varios tipos de empresas y transacciones:

  • Carta de crédito: Esta es una promesa asumida por el banco del importador al exportador diciendo que una vez que el exportador presenta todos los documentos de envío como se detalla en el acuerdo de compra del importador, el banco hará el pago de inmediato al exportador / vendedor.
  • Garantía bancaria: Un banco actúa como garante en caso de que el importador o exportador no cumpla con los términos y condiciones del contrato. El banco toma la iniciativa de pagar una suma de dinero al beneficiario.

Estos dos productos tienen muchas variaciones diferentes para adaptarse a diferentes tipos de transacciones y circunstancias.

4. Incorporación de la financiación del comercio

Este es un método muy común utilizado por los exportadores como una forma de acelerar su flujo de caja. En este tipo de acuerdo, el exportador vende todas sus facturas abiertas a un financista comercial (el factor) con descuento. Luego, el factor espera hasta que el importador efectúe el pago. Esto libera al exportador del riesgo de deudas incobrables y le proporciona capital de trabajo para seguir operando. El factor obtiene una ganancia cuando el importador paga el precio total acordado por los bienes, ya que el exportador vendió las cuentas por cobrar con un descuento a la empresa de factoring.

5. Forfaiting

Esta es una forma de acuerdo mediante el cual el exportador vende todas sus cuentas por cobrar a un forfaiter con un cierto descuento a cambio de efectivo. Al hacerlo, el exportador transfiere la deuda que tiene con el importador al forfaiter. Las cuentas por cobrar compradas por el forfaiter deben estar garantizadas por el banco del importador. Esto se debe al hecho de que el importador toma la mercancía a crédito y la vende antes de pagar al forfaiter.