El puntaje crediticio promedio por edad, estado y año – Business Insider

Category: Informe Crediticio
Author:
13 enero, 2021
El puntaje crediticio promedio por edad, estado y año – Business Insider

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  • El estadounidense promedio tiene un puntaje de crédito FICO de 703, según los datos de Experian, que las calificaciones de FICO consideran “bueno”.
  • Los puntajes crediticios son calificaciones numéricas de su historial de préstamos y pagos, comúnmente utilizadas por los bancos para determinar la elegibilidad para préstamos y tasas de interés.
  • Las personas mayores de 50 años tienen puntajes crediticios promedio más altos que el promedio nacional. Los puntajes en algunos estados, incluidos Minnesota, Dakota del Norte y Dakota del Sur, también tienden a superar el promedio de EE. UU.
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El puntaje crediticio promedio durante el segundo trimestre de 2019 en los EE. UU. Fue 703, según la compañía de informes crediticios Experian.

Los puntajes de crédito, que son como una calificación para su historial de préstamos, se encuentran en un rango de 300 a 850. Cuanto más alto sea su puntaje, mejor: las personas con puntajes de crédito más altos tienden a obtener mejores tasas de interés en los préstamos, tienen acceso a tarjetas de crédito con mejores beneficios y tasas de interés más bajas, e incluso podría pagar menos por el seguro.

El modelo FICO de calificación crediticia clasifica las calificaciones crediticias en cinco categorías:

  • Deficiente: 300-579
  • Regular: 580-669
  • Bueno: 670-739
  • Muy bueno: 740-799
  • Excelente: 800-850

Según este sistema de puntuación, el estadounidense promedio tiene una buena puntuación crediticia. Pero el puntaje crediticio promedio es diferente según el grupo demográfico.

Puntaje crediticio promedio por edad

El puntaje crediticio promedio se ve muy diferente entre los grupos de edad. Como los puntajes crediticios se calculan sobre la base del historial crediticio y de préstamos, las personas mayores tienen puntajes crediticios más altos en promedio debido a un historial de préstamos más extenso. Así es como se desglosa por grupo de edad, según los datos de Experian:

Grupo de edad Puntaje crediticio promedio en 2019 (FICO)
20-29 662
30-39 673
40-49 684
50-59 706
60+ 749

Puntaje de crédito promedio por año

De hecho, los estadounidenses tienen mejor crédito que nunca. El puntaje FICO promedio ha aumentado aproximadamente 10 puntos en los últimos siete años. Así es como ha aumentado, según los datos de Experian:

Año Puntaje de crédito promedio (FICO)
2012 693
2013 691
2014 693
2015 695
2016 699
2017 699
2018 701
2019 703

Los estadounidenses tienen más deudas con tarjetas de crédito que nunca, con un total de 930 mil millones en el cuarto trimestre de 2019. Pero al mismo tiempo, las calificaciones crediticias están aumentando. El período que va desde junio de 2009 hasta principios de 2020 se convirtió en el período de expansión económica más prolongado de Estados Unidos y trajo bajas tasas de desempleo. Esto podría haber contribuido al aumento de las calificaciones crediticias de Estados Unidos, con más personas pidiendo prestado dinero y pagando facturas a tiempo.

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Puntaje crediticio promedio por estado

Los ingresos y los puntajes crediticios tienden a variar ampliamente en los EE. UU., Pero no parece que los ingresos y el puntaje crediticio tengan ninguna correlación.

El lugar de ingresos más altos en los EE. UU. Es el Distrito de Columbia, donde el ingreso familiar promedio es de $ 90,695 por año. Sin embargo, los residentes de DC tienen un puntaje crediticio promedio de 703. El estado con el puntaje crediticio promedio más alto en los EE. UU. Es Minnesota, con un puntaje FICO promedio de 733. Dakota del Norte y Dakota del Sur están muy por detrás, ambos con puntaje crediticio promedio de 727 Mientras que Minnesota tiene un ingreso familiar promedio de alrededor de $ 74,000, Dakota del Norte y del Sur tienen ingresos promedio de alrededor de $ 67,000 y $ 60,000, respectivamente.

Aquí está el puntaje crediticio promedio en los 50 estados y el Distrito de Columbia, según los datos de puntaje crediticio de Experian y los datos de ingresos familiares medios para 2020 de S&P Global.

Estado Puntaje crediticio promedio (FICO) en 2019 Ingreso familiar medio
Alabama 680 52,346
Alaska 707 78,074
Arizona 696 62.996
Arkansas 683 49,381
California 708 79,353
Colorado 718 75,052
Connecticut 717 79,835
Delaware 701 68 672
Distrito de Columbia 703 90,695
Florida 694 58.586
Georgia 682 62,156
Hawái 723 85,494
Idaho 711 58,133
Illinois 709 68,850
Indiana 699 60,060
Iowa 720 62,995
Kansas 711 61,804
Kentucky 692 52,515
Luisiana 677 49.028
Maine 715 61,900
Maryland 704 87,818
Massachusetts 723 85,145
Michigan 706 60.998
Minnesota 733 74,486
Mississippi 667 46995
Misuri 701 59.024
Montana 720 57.736
Nebraska 723 64,785
Nevada 686 64,279
Nueva Hampshire 724 81,669
Nueva Jersey 714 86,883
Nuevo México 686 49,442
Nueva York 712 71,961
Carolina del Norte 694 58,349
Dakota del Norte 727 67,216
Ohio 705 59,758
Oklahoma 682 53,608
Oregón 718 66,842
Pensilvania 713 64,654
Rhode Island 713 69,584
Carolina del Sur 681 55.993
Dakota del Sur 727 60,665
Tennessee 690 56,702
Texas 680 63,898
Utah 716 74,713
Vermont 726 64,823
Virginia 709 77,431
Washington 723 78,344
Virginia Occidental 687 47,725
Wisconsin 725 65,076
Wyoming 712 64,968

¿Qué es un puntaje de crédito?

Los puntajes crediticios se calculan utilizando información sobre sus préstamos, como la cantidad de crédito que está usando actualmente, la cantidad y los tipos de cuentas que tiene abiertas y su historial de pagos. Toda esa información se extrae de su informe crediticio, que tiene un historial detallado de préstamos.

Todos tienen puntajes de crédito basados ​​en datos recopilados por las tres agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Hay dos métodos de cálculo, conocidos como FICO y Vantagescore. Si bien cada uno utiliza un cálculo ligeramente diferente, todos los puntajes deben ser similares.

Su puntaje de crédito se puede encontrar de forma gratuita en línea en sitios como Credit Karma, o incluso en ciertos emisores de tarjetas de crédito que se asocian con las agencias para brindarle uno (o más) de sus puntajes.

También es una buena idea revisar su informe crediticio con regularidad. Annualcreditreport.com, un sitio establecido por el gobierno federal, le dará acceso a su informe de cada una de las tres agencias una vez al año. Puede verificarlos todos a la vez o verificar uno cada pocos meses para vigilar de cerca su crédito. No es raro que un informe contenga un error que luego afecte su puntaje, pero depende de usted encontrar dicho error. Si encuentra uno, puede disputarlo con la agencia.

Si no tiene historial crediticio, será muy difícil pedir prestado y obtener las mejores tasas en el futuro. Es por eso que algunos emisores de tarjetas de crédito proporcionan tarjetas de crédito específicas para que las personas las usen temporalmente, para construir su crédito en primer lugar. Puede ver nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito iniciales aquí.