¿El estado de usuario autorizado le ayudará a generar crédito? NerdWallet

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13 enero, 2021
¿El estado de usuario autorizado le ayudará a generar crédito? NerdWallet

Ser agregado a la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona probablemente ayude a aquellos con un historial crediticio corto. Pero el efecto es limitado y otras estrategias pueden ayudar más.

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Convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona es una estrategia común para mejorar el crédito rápidamente. Funciona mejor si la tarjeta del usuario principal tiene un largo historial de pagos a tiempo y el usuario autorizado no tiene defectos recientes en su informe de crédito.

Si recién está comenzando y tiene un historial crediticio escaso, es probable que lo beneficie más de lo que lo beneficiará si ha estado usando el crédito por más tiempo y tiene errores que superar.

En cualquier caso, convertirse en un usuario autorizado funciona mejor cuando se combina con un plan para generar crédito diligentemente a lo largo del tiempo.

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¿Qué es un usuario autorizado?

Si se convierte en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, el emisor le enviará una tarjeta con su nombre. El emisor de la tarjeta de crédito responsabiliza al titular principal de la cuenta de pagar los cargos en la cuenta, no al usuario autorizado.

Debido a que los cargos que realiza crean una obligación para el titular de la cuenta, acuerde con anticipación si utilizará la tarjeta o simplemente aparecerá como un usuario autorizado. El efecto en su crédito es el mismo, incluso si el titular de la cuenta nunca le da la tarjeta para usar.

Si no puede calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta, ser un usuario autorizado puede ayudarlo a fortalecer su historial crediticio y puede ayudarlo con la “edad crediticia”, un factor de calificación. Si aún no tiene una puntuación FICO, puede acortar el tiempo necesario para generar uno a menos de seis meses. También puede permitirle disfrutar de la comodidad de tener plástico en su billetera.

Cómo se ve afectado su crédito

Debido a que usted no es responsable de pagar las facturas, es posible que ser un usuario autorizado no tenga un gran impacto en su puntaje crediticio. Pero ayuda a aquellos con poco o ningún historial crediticio a reforzar sus archivos crediticios.

Pregúntele a alguien que use una pequeña parte del límite de su tarjeta de crédito y tenga un historial de pagos limpio en una cuenta que haya estado abierta durante mucho tiempo. Asegúrese de que el emisor de la tarjeta informe a los usuarios autorizados a las agencias de crédito: si su estado de usuario autorizado no aparece en sus informes de crédito, no ayudará a su puntaje.

Es posible que el estado de usuario autorizado por sí solo no aumente sus posibilidades de obtener la aprobación para tarjetas de crédito y préstamos en el futuro. Los prestamistas que revisan su historial crediticio quieren ver que haya administrado sus propias cuentas de crédito de manera responsable.

Mientras trabaja en su puntaje, considere solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Tendrá que pagar un depósito por adelantado si está aprobado. Las tarjetas aseguradas le permiten demostrar que puede administrar su propia tarjeta. Ser el titular principal de la cuenta tendrá un impacto mucho mayor en su puntaje crediticio que ser un usuario autorizado.

Cómo construir su crédito de manera significativa

Entonces, ¿qué puede hacer para desarrollar su crédito de manera significativa? Desafortunadamente, no existe una solución rápida para alguien con mal crédito o sin crédito, pero existen algunas estrategias probadas y verdaderas.

Pague sus facturas a tiempo. Su historial de pagos tiene un gran peso en su puntaje crediticio, por lo que nunca pague tarde.

Mantenga sus saldos bajos. Su índice de utilización de crédito (la cantidad que debe en comparación con su crédito total disponible) también juega un papel importante. Trate de no usar más del 30% de su límite de crédito en cualquier tarjeta, y cuanto más bajo, mejor. Si puede reducirlo a un solo dígito, es probable que obtenga resultados aún mejores.

Mira a largo plazo. La duración de su historial crediticio también es importante. Mantenga abiertas las cuentas antiguas incluso si no las usa con frecuencia, a menos que haya una tarifa anual u otra buena razón para cerrar la cuenta. Evite abrir muchas tarjetas nuevas en rápida sucesión.