¿Cuál es el puntaje crediticio más alto? Experian

Category: Para Una Hipoteca
Author:
13 enero, 2021
¿Cuál es el puntaje crediticio más alto? Experian

Hasta el 20 de abril de 2021, Experian, TransUnion y Equifax ofrecerán a todos los consumidores estadounidenses informes crediticios semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com para ayudarlo a proteger su salud financiera durante las dificultades repentinas y sin precedentes causadas por COVID-19.

En este articulo:

  • Por qué es importante su puntaje crediticio
  • ¿Cuáles son los beneficios de tener un puntaje crediticio alto?
  • Cómo obtener un puntaje de crédito de 800 y superior
  • Lograr un puntaje crediticio excelente requiere tiempo

Si bien el puntaje crediticio más alto que puede lograr variará según el modelo de puntaje, los dos modelos principales de puntaje crediticio que utilizará un prestamista para juzgar su solvencia, FICO y VantageScore ®, alcanzan un máximo de 850. Este puede ser un objetivo atractivo para algunos, pero puede que no sea una búsqueda realista. En el béisbol, incluso el mejor lanzador nunca puede lanzar un juego perfecto, y no es necesario tener una puntuación de 850 para ser considerado un jugador de Grandes Ligas.

Esto es lo que necesita saber sobre el puntaje crediticio perfecto y si es un objetivo por el que vale la pena esforzarse.

Por qué es importante su puntaje crediticio

Los prestamistas y otras instituciones financieras utilizan puntajes crediticios para obtener una instantánea de su salud crediticia general. Si bien generalmente considerarán más que solo su puntaje de crédito en una decisión de préstamo, ese número de tres dígitos es un factor importante porque les brinda una comprensión rápida de la probabilidad de que pague sus deudas a tiempo.

Además, algunas compañías de seguros de automóviles y propietarios de viviendas utilizan lo que se llama una puntuación de seguro basada en el crédito para ayudar a determinar sus tarifas mensuales, aunque esto no está permitido en todos los estados.

La mayoría de los sistemas de calificación crediticia utilizan una escala que va de 300 a 850. Sin embargo, existen algunos modelos de calificación crediticia que van hasta 900 o 950, incluidos los puntajes específicos de la industria utilizados por ciertas instituciones.

Trabajar hasta un puntaje de crédito de 850 puede parecer atractivo, pero no es necesario. El simple hecho de tener un puntaje de crédito en los 700 superiores o los 800 bajos indica que usted es un usuario de crédito responsable y probablemente calificará para los mismos términos que lo haría con un puntaje de crédito perfecto.

Entonces, en lugar de buscar una puntuación específica, concéntrese en los rangos de puntuación de crédito. Estos son los rangos para uno de los modelos de puntuación más comunes, el FICO ® Score ☉:

Rangos de puntaje FICO ®
Clasificación
Rango de puntaje de crédito
Excepcional 800-850
Muy bien 740-799
Bueno 670-739
Justa 580-669
Pobre 300-579

¿Cuáles son los beneficios de tener un puntaje crediticio alto?

Hay varias razones para trabajar hacia un puntaje crediticio alto y todas ellas implican ahorrar dinero:

  • Obtenga tasas más bajas en préstamos para automóviles : a menos que tenga suficiente efectivo para comprar un automóvil, es probable que necesite obtener un préstamo para automóviles. Tener un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener un préstamo con las mejores condiciones posibles. Los consumidores con los puntajes de crédito más altos califican para una tasa de interés promedio del 4.2% en un automóvil nuevo, en comparación con el 14.97% de las personas con los puntajes de crédito más bajos, según datos de Experian.
  • Obtenga tarjetas de crédito con grandes recompensas : puede calificar para una tarjeta de crédito con casi cualquier tipo de crédito. Pero las mejores tarjetas de crédito en términos de recompensas y beneficios generalmente requieren puntajes de crédito buenos a excepcionales.
  • Califique para la tasa de interés más baja en una hipoteca : dada la cantidad de dinero involucrada, su hipoteca es el préstamo en el que querrá obtener la tasa de interés más baja posible. Vale la pena esforzarse más para comparar precios y negociar, ya que incluso un pequeño aumento porcentual puede costarle decenas de miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Preparar su crédito para una hipoteca es un paso esencial en el proceso de compra de una vivienda.
  • Negocie tasas de interés más bajas en sus tarjetas de crédito : si cancela completamente el saldo de su tarjeta de crédito cada mes, la APR de su tarjeta de crédito es irrelevante. Pero si tiene un saldo, tener un buen puntaje crediticio podría ayudarlo a negociar con su prestamista para reducir su tasa de interés. Obtener una tasa de interés más baja podría ahorrarle mucho dinero.
  • Obtenga mejores tarifas de seguro : si está buscando tarifas de seguros para propietarios de viviendas o automóviles, tener una excelente calificación crediticia puede ayudarlo a calificar para una prima mensual más baja, excepto en ciertos estados donde la práctica está prohibida.
  • Refinanciar sus préstamos para ahorrar dinero : si ha mejorado su puntaje crediticio desde que abrió una de sus cuentas de préstamos, es posible que pueda refinanciarla a una tasa más baja y ahorrar dinero.

Cómo obtener un puntaje de crédito de 800 y superior

No necesita un puntaje de crédito perfecto, pero si está buscando lograr un puntaje de crédito de 800 o más, hay algunas acciones concretas que puede comenzar a tomar ahora. Sin embargo, tenga en cuenta que se necesita un historial crediticio extenso y sin marcas despectivas en un informe crediticio para establecer y mantener un puntaje crediticio alto.

A medida que trabaja para mejorar su crédito, aquí tiene algunos consejos que lo ayudarán a comenzar:

  • Verifique su informe de crédito y puntajes : puede verificar su puntaje de crédito con Experian y obtener una copia de sus informes de crédito de las tres agencias de informes de crédito una vez al año a través de AnnualCreditReport.com o una vez cada 30 días con Experian. Con esta información en la mano, tendrá una mejor idea de las áreas de su historial crediticio que debe abordar.
  • Disputa las inexactitudes en su informe de crédito : si bien los errores en el informe de crédito no son comunes, es posible que un informe contenga algo erróneo o fraudulento. Si encuentra información inexacta, como errores administrativos, información duplicada o fraude, por ejemplo, presente una disputa con las agencias de informes crediticios.
  • Pague a tiempo : los pagos a tiempo tienen el mayor peso en sus puntajes de crédito, por lo tanto, establezca como objetivo pagar las facturas a tiempo todos los meses. Si está atrasado en los pagos o tiene una cuenta en cobranza, ocúpese de ello lo más rápido posible.
  • Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito : su tasa de utilización de crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando, es otro factor importante en su puntaje crediticio. Para calcular su tasa de utilización, divida los saldos totales de su tarjeta de crédito por sus límites de crédito totales. Una tasa de utilización de crédito del 30% o más puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Generalmente, mantener el saldo de una tarjeta de crédito bajo en relación con su límite de crédito ayudará a mejorar sus puntajes crediticios. Para las puntuaciones más altas, su tasa de utilización debe ser inferior al 6%.
  • Evite nuevas consultas difíciles : Prácticamente cada vez que solicita un crédito, el prestamista realizará una verificación de crédito, lo que dará como resultado una investigación exhaustiva en su informe crediticio. Las consultas serias no permanecerán en sus informes por mucho tiempo, pero pueden tener un efecto negativo en su puntaje crediticio. No todas las consultas son malas, ya que verificar su propio crédito da como resultado una consulta suave que no afecta su crédito.
  • Deje que la información negativa desaparezca de sus informes crediticios : si tiene información negativa en sus informes crediticios, es posible que no pueda hacer mucho más que esperar hasta que se elimine naturalmente de su informe. Dependiendo de la información, esto puede llevar varios años. Tenga en cuenta que la información nueva y positiva generalmente tiene más peso que la información antigua y negativa.

Lograr un puntaje crediticio excelente requiere tiempo

No alcanzará un puntaje de crédito superior a 800 de la noche a la mañana, por lo que necesitará mucha paciencia mientras trabaja para lograr ese objetivo. Pero a medida que desarrolle buenos hábitos crediticios, se verá recompensado a medida que sus puntajes crediticios respondan de manera positiva.

A medida que aumenten sus puntajes crediticios, verá ahorros en el camino, ya que los prestamistas lo ven como un prestatario más confiable.