Cómo utilizar una tarjeta de crédito asegurada

Category: Para Una Hipoteca
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13 enero, 2021
Cómo utilizar una tarjeta de crédito asegurada
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¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada en comparación con una tarjeta de crédito? Una tarjeta asegurada usa el dinero que usted coloca en una cuenta de depósito de seguridad como garantía contra los cargos que realiza. Si no tiene crédito o tiene poco crédito, comprar una casa o un automóvil, o solicitar un apartamento, puede parecer una tarea monumental. Una tarjeta de crédito asegurada, usada de manera responsable, puede ayudarlo a construir su crédito de varias formas significativas que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Al poner dinero como garantía contra su tarjeta, la compañía de la tarjeta de crédito lo ve como un riesgo menor. Con un uso responsable, puede convertir su tarjeta asegurada en una tarjeta de crédito no asegurada. Considere estos consejos para comprender cómo una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a generar crédito:

1. Comprenda el crédito y por qué es importante

Saber cómo funciona el sistema crediticio puede ayudarlo a mantenerse motivado, así que seamos claros: el historial crediticio y los puntajes crediticios en la mejor forma podrían ahorrarle miles de dólares a lo largo de su vida. Cuanto mejor sea su crédito, menor será el riesgo para los prestamistas y emisores de tarjetas. Puede obtener tasas de interés más favorables y límites de crédito o préstamos más altos. Una tarjeta de crédito segura puede ayudarlo en este camino.

Los informes de crédito provienen de tres agencias principales: Experian, Equifax y TransUnion. Según la ley federal, tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de cada una de estas oficinas cada 12 meses. También puede obtener copias gratuitas si se le niega el crédito o el seguro como resultado de lo informado. Discover® ofrece a los titulares y no titulares de la tarjeta la posibilidad de obtener su puntaje FICO ® Score sin cargo.

Los informes enumeran las cuentas de crédito que ha abierto y cerrado, sus saldos y si están al día. Los informes pueden incluir información negativa, como cuentas que no se han pagado y cuentas que se han vendido a agencias de cobranza. Los informes de crédito también pueden incluir una sección sobre “consultas” o casos en los que haya autorizado a un acreedor a consultar su historial crediticio. Una gran cantidad de consultas puede ser una señal de alerta para los acreedores y se convierte en parte de la información que se incluye en su puntaje crediticio.

Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos que se basa en su historial crediticio y ayuda a los acreedores a analizar los riesgos de prestarle dinero. Por lo general, las puntuaciones de crédito pueden oscilar entre 300 y 850. Facturas de servicios públicos, solicitudes de tarjetas de crédito, saldos de préstamos, todo esto y más, juegan en esta historia.

Un puntaje de crédito perfecto de 850 es extremadamente raro y quizás fugaz (en el momento en que alguien con un puntaje de 850 solicita crédito, ese puntaje cae debido a una consulta). La buena noticia es que no es necesario ser perfecto para ser excelente. De hecho, cualquier puntuación por encima de 720 se considera excelente, señala Nerdwallet. Y cualquier puntuación superior a 700 se considera buena.

Entonces, ¿cómo logras una puntuación de 700 o más? El buen crédito se acumula con el tiempo. No desea tener demasiadas deudas, pero al mismo tiempo, debe tener un historial de manejo de deudas y facturas de manera inteligente para demostrar que es una apuesta segura para los prestamistas. Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a comprar sus necesidades ahora mientras construye ese historial crediticio.

2. Entender las tarjetas de crédito aseguradas y cómo usarlas

A diferencia de una tarjeta de crédito típica, que le asigna un límite de crédito en función de su historial crediticio y la capacidad percibida para pagar la cantidad que pide prestada, con una tarjeta de crédito asegurada, debe proporcionar un depósito de seguridad por adelantado antes de poder pedir prestado dinero . Su límite de crédito generalmente será igual a la cantidad de su depósito de seguridad, hasta la cantidad que puede aprobarse.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Discover it® Secured le permite abrir una cuenta con un depósito de seguridad reembolsable de tan solo $ 200 o tanto como $ 2,500. Su límite de crédito en la tarjeta es igual a su depósito de seguridad, hasta el monto que puede aprobar. Entonces, una vez aprobada, si ha realizado un depósito de seguridad de $ 1,000, puede gastar hasta $ 1,000 con su nueva tarjeta de crédito asegurada. Incluso ofrece recompensas de devolución de efectivo. Discover también igualará todos los reembolsos en efectivo que gane al final de su primer año como nuevo titular de la tarjeta.

Tal vez desee un préstamo para el automóvil, o si tiene un préstamo para el automóvil, y se pregunta si de alguna manera podría ahorrar dinero en los pagos. Con un buen crédito, podría calificar para una versión con intereses más bajos o refinanciar su préstamo para automóvil actual a una tasa de interés más baja. También es posible que desee generar crédito para calificar para una hipoteca, si desea comprar una casa o un apartamento.

Una tarjeta asegurada también puede ayudarlo a ahorrar para un día lluvioso. Por ejemplo, ahorrar para un depósito de seguridad para su tarjeta de crédito asegurada puede ser parte de sus planes generales de ahorro de emergencia. Si está comenzando sin historial crediticio o con crédito limitado, es posible que se sienta sorprendentemente poderoso al poder ahorrar esos primeros $ 200 o $ 500 para su depósito reembolsable en una tarjeta de crédito asegurada.

Tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a mantenerse financieramente estable frente a contratiempos inesperados. Al mismo tiempo, su tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a mantener la disciplina financiera para administrar su dinero de manera más inteligente y acumular ahorros a lo largo del camino.

Algunas tarjetas de crédito aseguradas ofrecen recompensas en efectivo. Por ejemplo, con una tarjeta de crédito asegurada de Discover, obtendrá un reembolso en efectivo del 2 por ciento en hasta $ 1,000 de gastos en estaciones de servicio y restaurantes cada trimestre, un reembolso en efectivo ilimitado del 1 por ciento en todas las demás compras y un reembolso completo de todos las recompensas de reembolso que haya ganado durante el primer año de tener la tarjeta.

Clasificar sus opciones de tarjetas de crédito aseguradas requiere esfuerzo, pero también le enseña a leer, comparar y comprender el impacto potencial que los términos de la tarjeta de crédito, las tasas de interés y las tarifas tienen en el titular de la tarjeta. Cuando comience a recibir más ofertas para solicitar un nuevo crédito, estará mejor posicionado para revisar los mensajes de marketing y comprender qué términos realmente se le ofrecen.

Puede destinar este dinero extra a su fondo de ahorro de emergencia o agregarlo a sus ahorros para el pago inicial de un automóvil o una casa. La clave está en usar su tarjeta de crédito segura de manera responsable, de manera que desarrolle su crédito.

3. Los gastos y pagos inteligentes ayudan a generar crédito

Una tarjeta de crédito asegurada puede respaldar la salud de su historial crediticio, pero para hacerlo es necesario usar dicha tarjeta de manera inteligente. Aquí hay cinco pasos para usar una tarjeta asegurada de maneras que pueden ayudar a su puntaje crediticio.

  • Haga pequeñas compras que pueda pagar cada mes. El objetivo de usar una tarjeta de crédito asegurada es demostrar su capacidad para cobrar responsablemente y luego liquidar su saldo. Para hacer esto, haga algunas compras cada mes y pague su factura en su totalidad y a tiempo. Al no llevar un saldo, no solo evita pagar intereses por las compras, sino que también utiliza una estrategia probada en el tiempo para generar crédito.
  • Pague a tiempo y más del mínimo. Si bien hacer su pago mínimo a tiempo es un elemento esencial para una calificación crediticia saludable, aumentar ese pago cada mes tiene beneficios adicionales. Entre ellos: ayudar a pagar una mayor parte de su saldo, lo que puede demostrar que puede administrar adecuadamente su dinero y reducir su índice de utilización de crédito, o la cantidad que debe en comparación con su límite de crédito. Ambos son factores que afectan su puntaje crediticio.
  • Realice múltiples pagos. Hacer más de un pago mensual puede ayudar a mantener su saldo continuamente bajo. Incluso si paga en su totalidad cada mes, no puede estar seguro de cuándo el emisor de su tarjeta de crédito enviará su informe a las tres agencias de crédito, y un saldo elevado reduce su crédito general, lo que puede afectar negativamente su puntaje crediticio. También puede optar por enviar un pago después de una compra más pesada de lo normal.
  • Establecer alertas de pago. Incluso la persona más organizada pierde un pago de vez en cuando. Pero cuando intenta generar crédito, es demasiado. Evite este escenario con alertas de pago que le recuerden la próxima fecha de vencimiento de su factura. Puede optar por configurar una alerta de “Pago vencido” con su emisor y recibir un mensaje de texto, o armar manualmente una “alarma” mensual que le notifique una semana antes de la fecha de vencimiento de su factura.
  • Inscríbase en el pago automático. ¿Aún le preocupa realizar su pago a tiempo? Quizás el plan más fácil es inscribirse en el pago automático, lo que le permite a su emisor deducir automáticamente el saldo mensual de su cuenta bancaria para que no tenga que realizar un seguimiento de las facturas.

4. Desarrolle hábitos saludables con su tarjeta asegurada

Un poco más de la mitad de los propietarios de tarjetas de crédito encuestados por la Reserva Federal dijeron que actualmente tienen deudas pendientes con sus tarjetas de crédito. De ellos, el 27 por ciento mantuvo un saldo durante al menos 12 meses que no pagaron por completo. Aprender a administrar el uso de tarjetas en función de su presupuesto es clave para asegurarse de que no se una a sus filas.

Puede ser necesario un poco de disciplina para guardar el depósito requerido para abrir una tarjeta de crédito asegurada. Como explica Psychology Today, este acto de establecer una meta, trabajar para alcanzarla y lograrla son pasos críticos en la formación temprana de hábitos; hacer que el ahorro sea parte de su vida financiera no es diferente.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito asegurada puede servir como un valioso campo de entrenamiento para aprender qué herramientas de administración de dinero se ajustan a su personalidad financiera. ¿Prefieres no lidiar con estados de cuenta en papel, correo o incluso una billetera física? Los estados de cuenta electrónicos, la banca en línea y las aplicaciones de billetera móvil pueden ayudarlo a mantener su vida financiera en orden.

¿Teme perder un estado de cuenta electrónico en una bandeja de entrada de correo electrónico abarrotada, o no tiene acceso constante a una computadora o una conexión WiFi segura? Entonces puede que prefiera estados de cuenta en papel y un sistema de pago y presupuesto más tradicional. Cuando comprenda qué sistemas financieros funcionan para su vida, podrá administrarlos mejor.

5. Gradúese de su tarjeta asegurada

Una vez que se haya “graduado” a una tarjeta de crédito sin garantía, considere transferir los fondos que utilizó originalmente para asegurar la línea de crédito de su tarjeta de crédito con garantía a una cuenta de ahorros que devenga intereses. Contribuya dinero a la cuenta de cada cheque de pago (incluso si solo puede pagar pequeñas cantidades), para fortalecer continuamente su hábito de ahorro.

Establezca una serie de metas que desee alcanzar, como crear un fondo de emergencia, ahorrar dinero para hacer una compra grande o pagar un próximo viaje. Fíjese metas más grandes para trabajar al mismo tiempo, como crear un saldo en la cuenta de ahorros para la jubilación o ahorrar para hacer el pago inicial de una casa. Revise sus saldos con regularidad para medir el progreso que está haciendo y reforzar el hábito de ahorrar.

Es posible que eventualmente posea varias tarjetas de crédito sin garantía, pero cuando se haya acostumbrado a tener una sola tarjeta de crédito con garantía, es posible que esté mejor preparado para resistir el atractivo de las ofertas de tarjetas de crédito que prometen descuentos en el punto de venta, pero no lo harán. respalde sus metas financieras a largo plazo. Cuando se usa correctamente, esa primera tarjeta de crédito asegurada puede ser la base de su futuro financiero.

Publicado el 5 de enero de 2016.

Actualizado el 5 de marzo de 2020.

Términos de la puntuación de crédito FICO ®:Su puntaje de crédito FICO ®, factores clave y otra información crediticia se basan en datos de TransUnion ® y pueden ser diferentes de otros puntajes de crédito y otra información crediticia proporcionada por diferentes agencias. Esta información está destinada y solo se proporciona a los titulares de cuentas principales que tienen una puntuación disponible. Consulte Discover.com/FICO para conocer la disponibilidad de su puntuación. Su puntaje, factores clave y otra información crediticia están disponibles en Discover.com y los tarjetahabientes también reciben un puntaje en los extractos. Los clientes verán hasta un año de puntajes recientes en línea. Discover y otros prestamistas pueden utilizar diferentes datos, como FICO ® Credit Scores, otros puntajes de crédito y más información en las decisiones crediticias. Este beneficio puede cambiar o terminar en el futuro.FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países.

Si prefiere no recibir su puntaje de crédito FICO ®, simplemente llámenos al 1-800-DISCOVER (1-800-347-2683). Danos dos ciclos de facturación para procesar tu solicitud. Para obtener más información, visite Discover.com/FICO.

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