¿Cómo funciona una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

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13 enero, 2021
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

A los estadounidenses les gusta pasar las vacaciones. En 2016, la deuda promedio aumentó en poco más de $ 1,000. Muchos de los que acumularon deudas no tenían un plan para pagarlas (aparte de hacer pagos mínimos). Cuando llegó la temporada de compras navideñas de 2017, una cuarta parte de los millennials que acumularon esa deuda en 2016 todavía la estaban pagando.

Si está luchando por salir de la carga de la deuda, entonces una tarjeta de transferencia de saldo podría ser la solución. Pagará su deuda antes y potencialmente ahorrará miles de dólares.

Esto es lo que necesita saber sobre cómo funciona una tarjeta de transferencia de saldo.

Comprenda su crédito

Un mejor crédito le brinda mejores condiciones; esto es cierto con la gran mayoría de préstamos. Si planea transferir su deuda de una tarjeta a otra, comprenda que cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayor será la calidad de las tarjetas para las que calificará. Eso significa períodos introductorios de 0% APR más largos y posiblemente una tarifa de transferencia de saldo más baja.

Encuentre la tarjeta con los mejores términos

Los emisores de tarjetas de crédito pasarán por los incentivos mientras compiten entre sí por su negocio. La mayoría ofrece un interés del 0% en las transferencias durante los primeros seis a 24 meses. Pero no asuma automáticamente que el período más largo es mejor. Ocasionalmente, el plazo más largo también puede conllevar tarifas más altas para la transferencia; estas tarifas oscilan entre el 0% y el 5% del monto transferido. Al elegir entre tarjetas, compare todas las funciones y tarifas para encontrar la que sea mejor para usted.

Si no hay tarjetas que se ajusten a sus necesidades, siempre puede esperar uno o dos meses hasta que comience la próxima promoción. Mientras tanto, su puntaje crediticio debería subir, su deuda total debería bajar y usted debería estar en una mejor posición para eliminar su deuda.

Entender las tarifas

Suponga que está transfiriendo $ 10,000 y la tarjeta de crédito tiene una tarifa de transferencia de saldo del 5%. Se agregará una tarifa de $ 500 a la cantidad que debe inmediatamente después de que se complete la transferencia.

La mayoría de las principales tarjetas de crédito no requerirán que pague intereses atrasados ​​si el saldo no se paga al final del período promocional. Sin embargo, la tasa de interés estándar que se aplica al saldo restante puede ser más alta que lo que estaba pagando con la tarjeta anterior. Para ayudar a evitar este problema, haga todo lo posible por saldar su deuda al final del período promocional.

Además, cualquier compra nueva realizada con la tarjeta, después de la transferencia inicial, a menudo no será elegible para la oferta del 0%.

Transferencia de deuda a la nueva tarjeta

A pesar de nuestros propios deseos, las transferencias no serán instantáneas. Aún debe solicitar la tarjeta, obtener la aprobación y pasar por el proceso de transferencia. Si un pago vence en medio de ese proceso, aún debe realizar un pago o arriesgarse a recibir multas y recargos por mora.

Las tarjetas de transferencia de saldo se diseñaron para transferir saldos con intereses elevados. Es posible que se le pregunte si desea transferir un saldo durante el proceso de solicitud. Una vez que la nueva tarjeta esté abierta y aprobada, si desea transferir un saldo, simplemente puede llamar al emisor de la tarjeta y obtener los detalles de los próximos pasos.

Una vez completada la transferencia, asegúrese de mantener abierta la cuenta de tarjeta de crédito más antigua. Parte de su puntaje crediticio está determinado por la antigüedad promedio de su cartera crediticia. Si cierra una tarjeta que ha tenido durante un período prolongado, acorta su historial crediticio. Esto terminará reduciendo su puntaje crediticio.

Pague rápidamente

Antes de que se realice la transferencia, tenga un plan para realizar pagos sustanciales mientras aún se encuentra en el período de interés inicial del 0%. Idealmente, podrá eliminar toda la deuda durante este período, pero a veces no es del todo posible. Al pagar la mayor cantidad posible del saldo, disminuirá la cantidad que paga en intereses una vez finalizado el período promocional.

Tenga en cuenta que cuando finaliza el período promocional, las ofertas para otras tarjetas de transferencia de saldo del 0% pueden ser bastante escasas. Abrir estas cuentas, usarlas por un período corto de tiempo y luego intentarlo de nuevo creará una señal de alerta para los emisores de tarjetas. Es posible que pueda hacerlo un par de veces seguidas, pero no cuente con ello.

La línea de fondo

Cuando transfiere un saldo adeudado en una tarjeta de crédito, no está pagando ninguna deuda. En cambio, está eliminando una deuda con intereses altos y reemplazándola con otra deuda con una tasa de interés más baja. Esto no está diseñado para reducir sus facturas mensuales; de hecho, sus pagos mensuales deberían aumentar para que pueda volver rápidamente a disfrutar de un estilo de vida libre de deudas.

Encontrar la tarjeta de transferencia de saldo adecuada puede ayudarlo a salir de sus deudas mucho más rápido, ya que está eliminando temporalmente los intereses. Sin embargo, es importante tener un plan claramente definido sobre cómo maximizará el uso de ese período promocional. Esto le permitirá recibir el mayor valor al transferir deuda a una nueva tarjeta.

Publicado por primera vez el 25 de abril de 2018, actualizado por última vez el 16 de enero de 2020

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SOBRE EL AUTOR

Sean Bryant es un escritor independiente con sede en Denver que se especializa en viajes, tarjetas de crédito y finanzas personales. Con casi 10 años de experiencia en escritura, su trabajo ha aparecido en muchas de las publicaciones más importantes de la industria. Tiene una licenciatura en economía. También dirige OneSmartDollar.com. Cuando no está trabajando, a Sean le gusta pasar tiempo con su esposa, su hija y su perro Charlie, y con frecuencia se lo puede encontrar en su bicicleta o en su tabla de snowboard.

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por ningún emisor de tarjetas.

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