¿Cómo funciona eCheck? Una guía completa para el procesamiento de pagos con cheques electrónicos | CPACharge

Category: Cuenta Bancaria
Author:
13 enero, 2021
¿Cómo funciona eCheck? Una guía completa para el procesamiento de pagos con cheques electrónicos | CPACharge

Las formas de pago electrónicas son la preferencia dominante entre los consumidores de hoy. Las tarjetas de crédito y débito han reemplazado en gran medida al efectivo, no solo por la comodidad que brindan, sino también por el aumento significativo de las compras en línea y los servicios ofrecidos a través de Internet.

Otra forma de pago electrónico popular, pero de la que se habla menos, es eCheck, un término que probablemente se haya cruzado en su camino en un momento u otro. Si ha tenido curiosidad sobre cómo funcionan los eChecks y si tienen sentido para su práctica, ¡está en el lugar correcto!

En esta publicación completa, desglosamos todo lo que necesita y siempre quiso saber sobre los pagos con eCheck.

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Una breve historia de los pagos con cheque electrónico

Como probablemente adivinó por el nombre, eCheck es esencialmente una versión electrónica de un cheque en papel tradicional.

Más específicamente, los pagos con eCheck permiten a un pagador enviar fondos electrónicamente directamente desde su cuenta bancaria a la cuenta bancaria del beneficiario, asistido por una vasta red de instituciones financieras interconectadas llamada Red de Cámara de Compensación Automatizada (ACH).

Cualquier pago en el que los fondos se muevan electrónicamente entre dos cuentas bancarias se conoce como pago ACH. Si alguna vez realizó un pago de alquiler, pago de hipoteca, pago de automóvil o cualquier otro pago importante de forma electrónica, ha realizado un pago mediante la red ACH.

La red ACH fue fundada en la década de 1970 por la Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA) para acelerar el proceso de nómina en todo el país al compensar cheques de manera más rápida y eficiente. Cada transacción es iniciada por un operador de ACH y entregada a un receptor. O, en términos más formales, las transacciones ACH provienen de una institución financiera depositaria de origen (ODFI) y se envían a una institución financiera depositaria receptora (RDFI). Según NACHA, cada año se mueven hasta $ 43 billones a través de la red ACH.

Ventajas del eCheck sobre los cheques en papel

Gracias a su naturaleza digital, los eChecks eliminan muchos de los tediosos pasos que todavía tienen que seguir para procesar y depositar los cheques en papel. Si bien el procesamiento de eCheck es bastante similar al procesamiento tradicional de cheques en papel en muchos aspectos, la mayor diferencia entre los dos es la velocidad: el procesamiento de eCheck es significativamente más rápido.

Sin la necesidad de enviar por correo o entregar un cheque físico, el procesamiento puede comenzar tan pronto como el dinero se transfiera en línea, lo que significa que puede esperar que los depósitos se devuelvan mucho más rápido.

Cambiar a eCheck también puede ayudar a preparar su sistema de pagos para el futuro.

Las tendencias recientes muestran que los cheques de papel han disminuido constantemente durante la última década. Un estudio indicó que más del 50 por ciento de los consumidores no llevan talonarios de cheques, mientras que otro estudio reveló que el 38 por ciento de las personas nunca emiten cheques personales. De hecho, durante la mayor parte de esta década, el uso de cheques en papel para pagar facturas se redujo hasta en un 20 por ciento, según un informe del consumidor.

¿La línea de fondo? Las formas de pago en línea son muy preferidas en comparación con los métodos de pago tradicionales.

Cuanto más rápido pueda ofrecer a sus clientes opciones de pago en línea, mejor será su práctica.

Las cuatro etapas del procesamiento de cheques electrónicos

El proceso completo de un pago con cheque electrónico es bastante simple y se puede reducir a cuatro etapas específicas:

1. Autorización En esta etapa, el beneficiario debe recibir la autorización del pagador de que la transacción es válida. Cuando se utiliza un procesador de pagos en línea, esta etapa generalmente se maneja a través de su sistema de solicitud de pago, donde el pagador puede autorizar fácilmente la transacción con solo presionar un botón. Sin embargo, la autorización de eCheck también se puede manejar a través de un formulario en línea, contrato o incluso por teléfono.

2. Procesamiento Con la autorización aprobada, el procesador de pagos puede comenzar el proceso de transferencia de fondos entre el pagador y el beneficiario. Nuevamente, con un procesador de pagos en línea, este proceso es mucho más fácil. Por lo general, la cantidad en dólares ya está establecida dentro de la solución, por lo que una vez que se realiza la autorización, este paso prácticamente puede omitirse. Fuera de las soluciones de pago en línea, el beneficiario deberá ingresar manualmente el monto en dólares y los números de cuenta adecuados en un formulario en línea.

3. Finalizar En esta etapa, el procesador de pagos pasa por un procedimiento de verificación para garantizar que la cuenta y los números de ruta entre los bancos sean precisos. Esto se maneja automáticamente mediante un software de pagos o manualmente, supervisado por el beneficiario. Si todo es correcto, la transacción se envía oficialmente y entra en el sistema ACH. Por lo general, es en este punto cuando los fondos se transfieren fuera de la cuenta del pagador y se envían al beneficiario.

4. Depósito En este paso final, los fondos del pagador se depositan en la cuenta bancaria del beneficiario (después de que hayan pasado un cierto número de días) y la transacción se realizó correctamente. Ambas partes generalmente reciben la confirmación de la transacción, ya sea por correo electrónico o recibo impreso. ¡Y con eso, la transacción eCheck está completa!

¿Son seguros los eChecks?

Cada mes, al menos unos cientos de personas consultan a Google sobre la seguridad de usar eChecks. Es comprensible si se tiene en cuenta el hecho de que, a diferencia de las tarjetas de crédito, los cheques de papel son un método de pago que no ha visto muchas innovaciones desde hace bastante tiempo.

Pero gracias a la previsión sustancial de un puñado de instituciones financieras, agencias gubernamentales y empresas de telecomunicaciones, la respuesta a la pregunta: “¿Son seguros los cheques electrónicos?” es un rotundo si!

Aquí hay un resumen de algunas razones por las que puede sentirse seguro al aceptar eChecks.

Hecho: los cheques electrónicos son más seguros que los cheques en papel

Según la Encuesta de Control y Fraude de Pagos de AFP más reciente, el 74 por ciento de las organizaciones participantes experimentaron fraude con cheques en 2017. Pero menos de la mitad fueron blanco de fraude por transferencia electrónica de fondos (EFT).

Los cheques en papel pasan por más manos que los eChecks (literal y figurativamente), lo que crea más oportunidades de fraude y / o interceptación por parte de delincuentes. Pero con eChecks, la información se transmite directamente a la institución financiera.

Además, a un cheque de papel le pueden faltar detalles importantes como la fecha o la firma o tener información incorrecta y aún así ser procesado y borrado. Pero si hay algún problema con un eCheck, la transacción no se iniciará hasta que se resuelva el problema.

Los servicios de aceptación de cheques detectan automáticamente posibles fraudes

Cuando se ingresa la información de la cuenta corriente de un cliente (ya sea directamente en su software de procesamiento de pagos o mediante una página de pago segura), el proveedor de la pasarela de pago verifica que la persona que proporciona la información tenga autoridad para usar la cuenta a través de un servicio de aceptación de cheques.

El servicio de aceptación compara la información del cliente proporcionada (por ejemplo, nombre, apellido y dirección) con lo que el banco emisor tiene archivado para la cuenta y confirma que coincide. Si no es así, se rechaza el pago. El proceso de autenticación de eCheck garantiza que no reciba información de pago fraudulenta y que solo las personas autorizadas estén usando una cuenta.

Además, como parte del proceso de verificación, el servicio de aceptación de cheques escaneará una base de datos de los historiales bancarios individuales y de la compañía y marcará una transacción si la cuenta tiene un historial de actividad fraudulenta.

Con el notable aumento de la popularidad de los pagos en línea, es más importante que nunca que los profesionales como usted comiencen a aceptarlos. Ya sea que acepte tarjetas de crédito / débito, pagos con cheque electrónico o ambos, ofrecer múltiples opciones de pago en línea no solo le brinda más formas de recibir pagos, sino que también envía un mensaje contundente a sus clientes actuales y futuros: usted es un CPA experto que se mantiene al día con las tendencias modernas para ejecutar su práctica de manera inteligente y eficiente.

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