Cómo eliminar fallos en informes crediticios

Category: Informe Crediticio
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13 enero, 2021
Cómo eliminar fallos en informes crediticios

Si alguna vez ha estado involucrado en una demanda que fue a juicio, probablemente esté familiarizado con el término “sentencia”. Un fallo es una decisión formal que toma un tribunal después de una demanda. En el mundo del crédito, no es raro que los acreedores o los cobradores de deudas demanden a los deudores por falta de pago de sus deudas y obtengan sentencias.

Los fallos se consideran registros públicos, lo que significa que cualquier persona tiene acceso para ver esos documentos judiciales. Las agencias de informes crediticios comúnmente obtienen registros de sentencias de los juzgados y los colocan en las tarjetas de informes crediticios del consumidor. Estos fallos pueden permanecer en los archivos de crédito al consumidor durante siete años a partir de la fecha de presentación.

Cómo eliminar sentencias

A diferencia de la mayoría de las entradas de informes crediticios, las sentencias se pueden eliminar con éxito mucho antes de que hayan pasado siete años, pero requerirá algo de trabajo y suerte de su parte. Aquí está la verdad sobre los juicios, su estado y la mejor manera de eliminarlos de sus informes de crédito.

Juicios satisfechos

Después de que se haya presentado una sentencia en su contra, comenzará a acumular intereses, como cualquier otra deuda. He visto que los juicios duplican su valor debido a este llamado interés posterior al juicio. Si se presenta una sentencia en su contra, el “ganador” de la demanda, formalmente llamado acreedor de la sentencia, intentará cobrar. Pueden hacerlo de varias maneras, incluido el embargo de salario, por lo que querrá encargarse del fallo lo antes posible.

Puede pagar la sentencia. Puede intentar negociar un acuerdo por el monto del fallo. Puede declararse en quiebra y descargar el fallo. O no puede hacer nada y dejar que el acreedor del fallo cobre por la fuerza. Independientemente de cómo se haga, una vez que se haya pagado la sentencia, se presentará una “satisfacción de sentencia” ante el tribunal.

Normalmente, el acreedor del fallo presentará la satisfacción, pero usted también puede presentar la satisfacción. Una vez que se cumpla el fallo, sus informes de crédito se actualizarán en consecuencia. Y aunque un juicio satisfecho es mejor que un juicio insatisfecho, no se eliminará de sus informes de crédito antes que si no se hubiera pagado.

Sentencias anuladas

Un fallo anulado es diferente a un fallo satisfecho. Cuando se anula una sentencia, es como si la sentencia nunca hubiera existido. Esto es diferente a un juicio satisfecho, lo que simplemente significa que el juicio ha sido pagado.

Siempre que el estado desocupado se presente claramente ante los tribunales, debería poder eliminar la sentencia de sus informes crediticios. Las agencias de informes crediticios no mantienen el informe de sentencias anuladas, o al menos se supone que no deben hacerlo. Informar un fallo que ha sido anulado es como decir que sucedió algo que en realidad no sucedió y puede argumentar que es un informe crediticio incorrecto.

En algunos casos, eliminar una sentencia anulada es tan simple como disputar el artículo con la agencia de informes crediticios y proporcionar una copia de la “orden de anulación” de la sentencia con una carta (busque una carta de muestra para eliminar la sentencia del informe crediticio) . En otros casos, no es tan simple y requiere que presione el problema con las agencias de informes crediticios. De hecho, se ha presentado más de una demanda colectiva contra algunas de las agencias de informes crediticios por no retirar sentencias anuladas. Experian parece ser la única agencia de informes crediticios que publica su política de no informar juicios anulados en sus informes crediticios de consumidores.

Dejar su fallo a un lado o anularlo es la única manera de eliminarlo de sus informes crediticios antes de la fecha de “siete años desde la fecha de presentación”.

Sentencias presentadas nuevamente

Aunque las sentencias solo pueden permanecer en los informes de crédito durante siete años a partir de la fecha de presentación, no significa que simplemente desaparezcan en ese momento. En la mayoría de las jurisdicciones, el acreedor de un fallo puede hacer que el fallo se vuelva a presentar o “revivir” antes de que expire, lo que varía de un estado a otro. Eso significa que tendrá una nueva fecha de presentación y, lo adivinó, hará que las agencias de informes crediticios lo vuelvan a informar durante otros siete años.

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