7 de los mejores fondos para poseer en una cuenta IRA Roth | InvestorPlace

Category: Tasas De Interés
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13 enero, 2021
7 de los mejores fondos para poseer en una cuenta IRA Roth | InvestorPlace

Una cuenta IRA Roth puede ser una excelente manera de ahorrar para su futuro

La Roth IRA es uno de los vehículos de jubilación más populares. Si bien las cuentas IRA Roth se financian con ingresos después de impuestos, la popularidad de estos productos se debe al hecho de que los retiros futuros no están sujetos a impuestos.

“Las cuentas IRA Roth tienen más sentido si espera que su tasa impositiva sea más alta durante la jubilación que su tasa actual”, según RothIRA.com. “Eso hace que las IRA Roth sean vehículos de ahorro ideales para los trabajadores jóvenes de bajos ingresos que no perderán la deducción de impuestos por adelantado y se beneficiarán de décadas de crecimiento compuesto libre de impuestos”.

Las inversiones sencillas como acciones individuales, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos indexados y fondos mutuos son adecuados para las IRA Roth, pero algunas clases de activos no son propicias para su inclusión en las IRA Roth. Por ejemplo, las inversiones en efectivo, como los mercados monetarios, probablemente no deberían incluirse en las cuentas IRA Roth ni tampoco los fondos con altos costos y tarifas adquiridos.

Aquí hay siete de los mejores ETF y fondos indexados a considerar para la inclusión de Roth IRA este año.

Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD)

Relación de gastos: 0.07% por año, o $ 7 en una inversión de $ 10,000.

Dado que las IRA Roth están diseñadas para ser vehículos de inversión a largo plazo, tiene sentido que los inversores agreguen algunas acciones o fondos de dividendos a sus listas de IRA Roth. Y sabiendo que los activos en una IRA Roth están destinados a mantenerse durante largos períodos de tenencia, ahorrar en ETF o tarifas de fondos indexados es fundamental.

Entre los fondos de dividendos, el ETF Schwab US Dividend Equity (NYSEARCA: SCHD ) es una de las opciones menos costosas a considerar. El SCHD de $ 7.60 mil millones sigue el Dow Jones US Dividend 100-Index, que presenta a los pagadores de dividendos nacionales con rachas de aumento de dividendos mínimos de 10 años. SCHD tiene algo más de 100 acciones.

Las estrategias y fondos de crecimiento de dividendos a menudo incluyen acciones con sellos de calidad y SCHD no es una excepción. El fondo dedica el 43,5% de su peso a valores de consumo básico y tecnología. Los productos básicos de consumo tienen una rica tradición de aumentar los dividendos y ofrecer rendimientos superiores a la media, mientras que el sector de la tecnología ha sido uno de los grupos de crecimiento de dividendos más prodigiosos de los últimos años. Esos rasgos, entre otros, hacen que SCHD sea ideal para su inclusión en Roth IRA.

ETF de Vanguard Value (VTV)

Relación de gastos: 0,05%

Si bien el factor valor luchó poderosamente durante el transcurso del reciente mercado alcista de EE. UU., Los datos históricos sugieren que las acciones de valor generalmente se desempeñan bien, si no superan durante largos períodos de tenencia. Eso, combinado con su tarifa baja, hace que Vanguard Value ETF (NYSEARCA: VTV ) sea una adición ideal a las alineaciones de Roth IRA.

VTV es uno de los ETF de valor más grandes y menos costosos y, por lo tanto, también uno de los fondos de beta inteligente más grandes y más baratos de los EE. UU. El fondo tiene 344 acciones nacionales con la designación de valor y se inclina fuertemente hacia los nombres de gran capitalización, como se resalta con una mediana valor de mercado de $ 89,3 mil millones entre sus tenencias.

Si bien esta posible adición de Roth IRA es un fondo de valor, muchas de sus tenencias califican como acciones de baja volatilidad o calidad o ambas. El posible obstáculo a corto plazo para VTV es su peso del 23,5% en los servicios financieros, pero ese sector se está recuperando para comenzar 2019.

ETF de iShares Edge MSCI USA Momentum Factor (MTUM)

Ratio de gastos: 0,15%

El impulso es otro factor de inversión que tiene una rentabilidad impresionante a largo plazo, pero como mostró 2018 a los inversores, las acciones de impulso pueden ser volátiles y sus fortunas pueden cambiar abruptamente. Sin embargo, la asignación de una parte de la cuenta Roth IRA a un fondo de impulso en lugar de elegir acciones entre los nombres de impulso puede suavizar parte de la volatilidad asociada con la tarifa de impulso.

Ingrese el ETF de iShares Edge MSCI USA Momentum Factor (BATS: MTUM ). El MTUM de 8.100 millones de dólares “busca rastrear el desempeño de un índice que mide el desempeño de las acciones de capitalización grande y media de Estados Unidos que exhiben características de impulso relativamente más altas, antes de comisiones y gastos”, según iShares.

Los inversores suelen pensar que las estrategias de impulso son muy importantes para la tecnología y los nombres discrecionales del consumidor, y ese es el caso de MTUM, ya que el fondo dedica casi el 45% de su peso a esos sectores. Sin embargo, los fondos basados ​​en factores suelen ser independientes del sector y eso es cierto en este fondo. Las ponderaciones de su sector pueden cambiar a medida que el impulso mejora o disminuye en los distintos sectores. El fondo también dedica más de una cuarta parte de su peso al sector sanitario.

iShares iBoxx $ ETF de bonos corporativos de grado de inversión (LQD)

Ratio de gastos: 0,15%

Aunque las IRA Roth son vehículos a largo plazo, incluso los inversores tolerantes al riesgo deberían incluir cierta exposición a la renta fija. En lugar de depender de bonos del Tesoro de menor rendimiento y de movimiento más lento, los inversores Roth IRA pueden mejorar sus perfiles de ingresos con bonos corporativos de grado de inversión. El ETF de bonos corporativos de grado de inversión iShares iBoxx $ (NYSEARCA: LQD ) es el ETF de bonos corporativos más grande de EE. UU.

LQD tiene casi 2.000 bonos corporativos y tiene un rendimiento SEC a 30 días del 4,3%, muy por encima de lo que los inversores encontrarán con los bonos del Tesoro a 10 años o en el S&P 500 . Los inversores Roth IRA pueden superar algunos de los riesgos asociados actualmente con los bonos corporativos.

Existe cierto riesgo de tasa de interés con LQD, ya que la duración del fondo es de 8.27 años. Además, aproximadamente la mitad de las tenencias del fondo están calificadas como BBB, el espectro de grado de inversión más cercano al territorio basura. Ese grupo también se considera cada vez más vulnerable a las rebajas crediticias.

“Históricamente, las empresas de grado de inversión con calificaciones BBB se desempeñan en relación con otros rincones del mercado de bonos corporativos, pero esos bonos generaron pérdidas el año pasado, lo que aumentó las preocupaciones sobre la frágil comprensión de las calificaciones de grado de inversión de cara a 2019”, según ETF Trends.

ProShares Russell 2000 Dividend Growers ETF (SMDV)

Ratio de gastos: 0,4%

Como se señaló anteriormente, los dividendos merecen una gran consideración para las cuentas IRA Roth. Lo mismo ocurre con las acciones de pequeña capitalización. La combinación de dividendos y de pequeña capitalización disponible a través del ETF ProShares Russell 2000 Dividend Growers (BATS: SMDV ) es potencialmente potente para los inversores Roth IRA.

SMDV rastrea el índice Russell 2000 Dividend Growers Index, el derivado del crecimiento de dividendos del famoso índice Russell 2000 . El índice subyacente de SMDV requiere que las firmas miembro tengan rachas de aumento de dividendos mínimos de al menos una década. Ese rasgo es una rareza en el espacio de pequeña capitalización y, como tal, SMDV tiene solo 61 acciones. Sin embargo, el fondo puede ayudar a los inversores a mitigar parte de la volatilidad asociada con las acciones más pequeñas.

“Según Aprovechando el potencial a largo plazo del crecimiento de los dividendos, un nuevo informe de FTSE Russell, el índice de crecimiento de dividendos Russell 2000 tuvo un rendimiento anualizado del 11,8% desde junio de 1998 hasta diciembre de 2018, frente al 7,6% del índice Russell 2000”, dijo FTSE Russell en una nota reciente. “Y estos retornos se lograron en medio de una volatilidad anualizada respectiva de 15,1% y 19,6% para el mismo período. Más rendimiento por menos riesgo resultó en una relación rendimiento / riesgo significativamente más alta de 0,78 para el índice de crecimiento de dividendos Russell 2000 “.