6 pasos a seguir cuando muere el titular de una tarjeta de crédito

Category: Informe Crediticio
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13 enero, 2021
6 pasos a seguir cuando muere el titular de una tarjeta de crédito

Si las cuentas de tarjetas no se tratan de manera adecuada e inmediata, pueden surgir problemas

Resumen

Cuando el titular de una tarjeta muere, las tarjetas de crédito no se cancelan automáticamente. Esto puede causar algunos problemas si no tiene cuidado. Si es el representante personal o el albacea de la herencia de alguien, esto es lo que puede hacer.

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Cuando alguien muere, la tarea de notificar a las instituciones financieras y cerrar las cuentas de las tarjetas de crédito puede fácilmente olvidarse o dejarse de lado. Desafortunadamente, si las cuentas de tarjetas no se tratan de manera adecuada e inmediata, pueden surgir problemas que hagan la vida más difícil más adelante.

Cómo manejar un bloque

  1. Organizarse.
  2. Evite el uso posterior de sus tarjetas de crédito.
  3. Obtenga varias copias oficiales del certificado de defunción.
  4. Notifique a todas las compañías de tarjetas de crédito.
  5. Comuníquese con las agencias de crédito para congelar su crédito.
  6. Distribuya los pagos a los acreedores.

Se podría suponer que con la tecnología actual, los bancos sabrían cuándo muere alguien, pero ese no es el caso. “Los sobrevivientes deben actuar rápidamente para evitar problemas legales o financieros”, dice Stephen Lesavich de Lesavich High-Tech Law Group. “La notificación de fallecimiento al emisor de la tarjeta de crédito no es automática y las tarjetas de crédito no se cancelan automáticamente en caso de fallecimiento”.

Si usted es el representante personal o albacea de la herencia de alguien, siga estos pasos para resolver sus cuentas de crédito y archivos de informes de crédito de manera responsable y oportuna:

1. Organícese.

Cuanto antes empiece a organizar las cuentas de la persona, mejor.

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Como representante certificado por un tribunal o cónyuge sobreviviente, puede solicitar una copia del informe crediticio del fallecido, que enumera todas las cuentas de crédito emitidas a nombre de la persona fallecida.

“Asegúrese de revisar todos los armarios, cajones y carpetas de la persona, buscando facturas y extractos”, dice Siciliano.

También deberá controlar el correo entrante durante seis meses a un año después de la muerte.

2. Evite el uso posterior de todas las tarjetas de crédito pertenecientes al difunto.

Cuando alguien muere, sus cuentas de tarjetas de crédito dejan de ser válidas. No los use y no permita que nadie más los use, ni siquiera para gastos legítimos del fallecido. Usar una tarjeta de crédito que pertenece únicamente a alguien que ha fallecido, incluso si la persona que usa la tarjeta era un usuario autorizado o tenía permiso para usar la tarjeta antes de la muerte del titular, es un fraude.

Lesavich también señala que “un usuario puede ser responsable de los nuevos cargos y la deuda anterior en esta situación”.

Recoja todas las tarjetas de crédito de las personas que las tengan, incluidas las tarjetas de usuario autorizado, y guárdelas en un lugar seguro o destrúyalas. Si cree que alguien más tiene los números de cuenta de una tarjeta de crédito, dígales que no se puede utilizar la cuenta.

“Si la cuenta es una cuenta conjunta, no debería haber ninguna interrupción en el uso de la tarjeta”, dice Betty Riess, portavoz de Bank of America. “Si el copropietario tiene alguna pregunta sobre el estado, siempre es una buena idea comunicarse con el emisor de la tarjeta”, dice Riess.

Si alguien es un usuario autorizado en la tarjeta que pertenece a un cónyuge que fallece, en la mayoría de los estados, el sobreviviente no es responsable de la deuda. En los estados de propiedad comunitaria, sin embargo, los acreedores pueden perseguir a un cónyuge sobreviviente. Si la cantidad es significativa y no está seguro de si el cónyuge sobreviviente debe pagar, comuníquese con un abogado de sucesiones en su estado.

3. Obtenga varias copias oficiales del certificado de defunción del difunto.

Obtenga certificados de defunción originales del condado donde vivía el difunto. El director de la funeraria que se encargó del entierro, la cremación u otros arreglos también puede proporcionarle copias del certificado de defunción. Obtenga más copias de las que cree que necesita; es más fácil que volver a por más más tarde.

Probablemente desee obtener una copia del certificado de defunción para cada una de las tarjetas de crédito del difunto, tres para las tres oficinas de informes crediticios, más copias para otros fines patrimoniales. Algunos estados tienen certificados de defunción tanto de formato largo como de formato corto, y los bancos diferirán en lo que exigen.

No desea lidiar con el robo de identidad de un ser querido varios años después de su fallecimiento.

4. Notifique a todas las compañías de tarjetas de crédito.

Todas las cuentas de tarjetas de crédito deben cerrarse inmediatamente después de que fallezca el titular principal de la tarjeta. Actúe con rapidez para evitar intereses y cargos financieros. En el caso de tarjetas de crédito conjuntas, debe notificar a la compañía de tarjetas de crédito que falleció un titular de la tarjeta conjunta.

Debe notificar a las compañías de tarjetas de crédito por teléfono y hacer un seguimiento por correo.

Si se han aplicado intereses o cargos financieros a la cuenta, Lesavich dice que debe solicitar que se eliminen esos cargos debido a la muerte.

Una llamada telefónica debería marcar la cuenta. Sin embargo, para cerrar oficialmente la cuenta, es importante hacer un seguimiento por escrito. Incluya el nombre de la persona fallecida, fecha de nacimiento, fecha de fallecimiento, número de Seguro Social, dirección y número de cuenta de la tarjeta de crédito, así como toda su propia información de contacto y su relación con la persona fallecida.

Envíe la carta como correo urgente registrado, certificado a través del Servicio Postal de los EE. UU. O mediante un servicio de entrega como FedEx, a la dirección indicada por el departamento para cuentas fallecidas. Guarde su verificación de recepción de la carta.

Cuando el emisor de una tarjeta de crédito recibe su carta, generalmente solicita una copia oficial del certificado de defunción, si aún no lo ha enviado. Algunos emisores, como Discover, verifican la muerte por sí mismos, dice Lesavich.

Bank of America solicita que proporcione una fotocopia legible o enviada por fax del certificado de defunción. “Dependiendo de las circunstancias, es posible que solicitemos una copia certificada”, dice el sitio web. Bank of America también puede solicitar documentos adicionales.

El sitio web de Bank of America dice: “Le asignaremos un número de caso para que lo use después de que nos notifique de la muerte. Cuando nos envíe documentos, incluya el número de caso en todos los documentos para nuestra referencia “.

Dado que los diferentes emisores manejan la muerte del titular de una tarjeta de manera diferente, es importante confirmar los pasos necesarios con cada emisor de la tarjeta de crédito por separado.

5. Comuníquese con las tres agencias de informes crediticios para congelar sus informes crediticios.

También debe comunicarse con las tres grandes agencias de crédito para congelar su crédito y luego enviar una carta. Llame a Equifax, Experian y TransUnion inmediatamente para solicitar un congelamiento de crédito, lo que evitará que cualquier persona acceda a su archivo de crédito.

Solicite que el informe de crédito se congele inmediatamente siguiendo las indicaciones grabadas. Congelar los archivos de crédito evita que los delincuentes abran nuevas tarjetas de crédito u otras cuentas utilizando el nombre y el número de seguro social del fallecido.

“No conviene lidiar con el robo de identidad de un ser querido varios años después de su fallecimiento”, dice Lesavich.

Luego, haga un seguimiento con una solicitud por escrito e incluya el nombre de la persona fallecida, la fecha de nacimiento, la fecha de muerte, el número de seguro social, la dirección y el número de cuenta de la tarjeta de crédito para todas las cuentas de la tarjeta y una copia del certificado de defunción.

También debe incluir su propio nombre, dirección, número de teléfono, dirección de correo electrónico y parentesco con el fallecido. Envíe esta carta por correo certificado o registrado, u otro método que le proporcione prueba de entrega.

6. Distribuya los pagos a los acreedores.

Pagar a las compañías de tarjetas de crédito es el último en esta lista por una razón. Después de que alguien muere, se debe pagar a todos los acreedores de la manera correcta, en orden y en el momento adecuado. Dependiendo de la ley estatal, es posible que deba esperar un período específico para que lleguen las facturas y publicar un aviso público de defunción en un periódico antes de comenzar a distribuir dinero.

No permita que los acreedores individuales intenten adelantarse en la fila para recibir el pago primero, especialmente si no hay suficiente dinero para todos.

Antes de pagar algo, debe pedirle a la compañía de tarjetas de crédito que presente una prueba de reclamo por el patrimonio, dice John Caleb Tabler de Lau & Associates en Pennsylvania. Puede incluir esta solicitud con su notificación por escrito a la compañía de la tarjeta de crédito o enviarla más tarde.

“Asegúrese de que [cualquier deuda de la tarjeta] se pague con los activos del patrimonio, si los hay”, dice Tabler. “Tenga en cuenta que si desperdicia activos patrimoniales como representante personal, los usa indebidamente o, en el caso de Pensilvania, desembolsa dinero del patrimonio antes de que haya una contabilidad formal, como representante personal, se le puede encontrar responsable de las deudas adeudadas. “

No permita que los acreedores individuales intenten adelantarse en la fila para recibir el pago primero, especialmente si no hay suficiente dinero para todos.

Como representante personal, evite pagar las facturas del difunto usted mismo y nunca mezcle su dinero con el del patrimonio. No tiene la obligación de pagar personalmente ninguna deuda del fallecido a menos que ya sea una parte responsable en la cuenta, dice Tabler.

“Por lo general, el representante personal solo es responsable de asegurarse de que las deudas contraídas únicamente por el difunto se paguen con los activos del patrimonio”, dice Tabler. “Su trabajo es reunir los activos de la herencia y luego distribuirlos entre las partes que han presentado reclamaciones contra la herencia o deben pagar algún pago en virtud del testamento”.

Tenga mucho cuidado con lo que les dice a los acreedores que llaman o escriben, agrega Tabler. No diga que pagará la cantidad más tarde o que aceptará un plan de pago.

“Cualquier protección que pueda tener un representante personal individualmente desaparece si llega a un acuerdo para pagar la deuda del fallecido”, dice. Ver relacionados

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Algunos cobradores de deudas son muy agresivos, a menudo se aprovechan de las emociones del sobreviviente para tratar de que acepte pagar la deuda de la persona fallecida.

“En tal situación, el sobreviviente está emocionado y no piensa con claridad. El sobreviviente nunca debe admitir ni aceptar nada por teléfono. [Ellos] deberían pedirle al cobrador de deudas que proporcione prueba de la deuda por escrito ”, dice Lesavich.

El cuidado de las cuentas de tarjetas de crédito es solo parte de las muchas responsabilidades de un representante personal o albacea de la herencia de alguien, pero es importante. Al proteger el patrimonio y el nombre de la persona fallecida del despilfarro y el fraude, usted está ayudando a asegurarse de que todos los activos se utilicen de la manera prevista y de que el trauma futuro se minimice tanto como sea posible.

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Sally Herigstad es contadora pública certificada, autora y oradora que escribe sobre finanzas personales para CreditCards.com. También escribe regularmente para MSN Money, Interest.com, Bankrate.com y RedPlum.com, y ha sido invitada en la radio Martha Stewart y otros programas.

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